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【財富自由】想開始投資理財?先學習有錢人都在用的「八大財商」|打造多元被動收入|2020

【財富自由】想開始投資理財?先學習有錢人都在用的「八大財商」

財商是什麼意思?

財商( Financial Intelligence Quotient),最早出現在1994年4月《富爸爸,窮爸爸》一書中,顧名思義就是一個人在財務方面的智力,也可以是指理財的能力。

大家可能聽過一些案例,許多中樂透頭獎的人,因為缺乏理財觀念,在得到獎金後的幾年內,揮霍無度,將獎金全數花光,奢華的生活過了幾年,就又打回了原形。
台灣屏東也有位小黃運將,幾年前曾中了2200萬元的樂透獎金,結果不到2年就把彩金全數花光光,後來他大方公開此事,希望給其他彩券得主警惕。

當然,這些是屬於比較極端的例子,但不仿換個角度思考,如果這些樂透得主擁有基本的「財商」呢?是不是結果就完全不一樣了

財商的基本公式:

1.有熱情的興趣 x1萬個小時(約3年)=天賦才華

有熱情的興趣:自己需要 「試出來」,不是 「找出來」,例如參與30個社團,試兩個禮拜,自己就知道有沒有熱情。超過3年,通常表示有熱情。

2.天賦才華 x 豐盛交換=資源整合

豐盛交換:是一種能力,就像以前以物易物,用不透過金錢的方式,以服務換服務。早期的ARK學員很有趣,像有29歲的人會鋼琴,有8歲的人會日文,他們就互相交換,沒有年紀的影響。這件事會打破很多職場的限制。

3.資源整合 x 財商=商業模式

資源整合:是天賦才華 x 豐盛交換的過程

4.商業模式 x 被動收入的概念及能力=被動收入

我知道「財商 很重要」,但我不知道有哪些財商?要從哪裡著手?


看到這邊,相信大家已經了解財商的一些基本公式!
那如何培養財商呢?接下來跟大家分享有錢人都在用的八大財商。

1.賺錢的財商

一般人懂賺錢,但通常是很狹隘的理解,就是勞力、時間換錢。就是透過時間、不透過時間換錢,但時間是有限的。再來是透過勞力,但勞力也很有限。因為大家沒有去培養天賦才華,就一路念完書,就去工作。

比較能賺多種類型的錢的人,就是身上有很多天賦才華的人。例如Cosmo可以講課,又可以諮詢,這是不同的能力,如果會創作,又多一種能力。有多少種天賦才華,賺錢的財商就越來越多,但那不叫 「財商 」,那是自己累積的能力。

真正的財商,是不透過時間賺錢。

賺錢的財商,才是大部分人要去學的,只是現在有個名詞,叫做「被動收入的財商 」。「被動收入的財商 」,和 「賺錢的財商 」是一體兩面的詞,一般 「賺錢的財商 」用的是時間,但是真正賺錢的財商還涵蓋很廣。

現在是用 「結果 」去換,不要用 「時間 」去換,就稍微能突破這件事。至少賺的東西會變多,金額會變大。有人會問:「結果 」不都是用 「時間 」換來的,這之間的關係是什麼?

用 「時間創造結果」,和用 「結果創造結果」,後者比較能累積加乘
例如剛出社會,薪水3萬,如果光用加薪,要多久才能換到10萬?除非升遷很順利。而且另一個變因是,通常主導權都不在自己身上。但如果紮實的練個十年,要從原先3萬換到10萬的機率,就非常高。

2.省錢的財商

所有雜誌都在討論這個主題:不是「如何賺錢 」,就是「如何省錢 」。一般人的對省錢的觀念很薄弱,就是殺價。所以我們強調,不要「做一次省一次 」,要 「做一次省很多次 」,從現在開始跳脫「時間 」的影響,自己的生命就會有很大的改變,能省下來的那些時間,就會越來越多,因為那是累積上去的時間。

人生可以從簡單的財商開始調整,生命就會開始在理財上蛻變。

3.錢滾錢的財商

大家喜歡知道錢滾錢,但錢滾錢,是很大的盲點,因為大部分人用的錢都是血汗錢,所以如果想用血汗錢做錢滾錢,失敗的機率很高,因為帶了很多情緒在裡面。

還有一個是比例的問題,拿了總現金的百分之多少在裡面?如果只投資5元,不會有感覺,會很理性操作。因為金錢是邏輯堆疊起來的東西,一切要回到邏輯。所以到某個高階段的人,對錢沒感覺,是靠理性在運作,找到好的公式後就複製。

初階的投資者:會拿閒錢投資,如果自來血汗錢,通常還是會帶有情緒。所以都用比例控管,例如十分之一。

中階高階的投資者:用被動收入得到的錢投資,因為不是血汗錢,沒有情緒的能量;另一個原因是,下個月錢會再出來。

所以穩定的創造是,想辦法要生出一隻金雞母,但這個金雞母要非常穩,通常和能力、財商有關。有人喜歡房地產的原因是因為房地產很穩,所以產生出來的租金可以嘗試任何投報率高、投資風險極高的投資,因為下個月又會有租金出現。這就是健康的資產配置和投資。但是建立金雞母,這是最難的,因為要花十年才能累積。

4.槓桿的財商

簡單來說,就是善用他人的金錢,幫自己賺取現金流,不管你去用信貸、房貸、或是民間融資,這些都是槓桿的運用。

這邊有幾點要去提醒大家
1.運用槓桿前請先衡量自身可承擔的風險
2.先確認標的,再借貸
3.利率的高低取決於投資標的的狀況
4.1億 X 10% = 1000萬
5.無形的槓桿勝於有形的槓桿

5.被動收入的財商

被動收入是只要付出一點努力進行維護,就能定期獲得的收入。

透過自己建構的系統獲得被動收入,例如股票股息、房地產租金收入等等,或是投資別人建構的系統獲得被動收入,例如:投資案,白話一點的概念就是購買別人的系統獲得被動收入。

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6.資源整合的財商

善用豐盛交換的能力,參與其中的人都要獲利,資源本身不會獲利,行銷銷售才能使其獲利,人脈不一定值錢,值錢的是財商,所有需要有創意的事都可以透過資源整合來達成。

7.留下錢的財商

簡單來說,就是對以獲取的金錢,做最完善的保護。
你需要合理又合法的節稅,並考量通貨膨脹,畢竟貨幣價值是可能會下降的,再來就是留意不當的支出,例如保費、各種會費、年費。

8.理債的財商

對必須償還的不良負債,需使其產生的負現金流降到最低,並在最短的時間內償還完畢,不良負債的定義就是影響投資的債務,消費享受而超過自己還款能力的債務就是不良負債,信用卡透支就是最普遍的一種。如果貸款利率遠高於投資的收益率,或是債務成本低於經營利潤,這也是不良負債喔!

你可以用無利率償還有利率的方式去償債,怎麼說呢?你身邊可能會有些親朋好友,手上有閒置資金可以運用,你就可以試著去跟他們談談看,當然,你必須先過心裡的關卡。

你也可以考慮低利率償還高利率的方式,比如說,許多人其實是有卡債的,卡債的利率起碼是18%起跳,如果你的信用還OK,或是你還沒進入卡循的時候,其實你是可以去貸一筆信貸,或是從保單裡面貸款出來,就可以去償還這些較高利率的債務。

檢視自己的消費習慣,降低月支出讓收入大於支出,擁有正向內量才是快速償債的最大關鍵。

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