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小資族必學的「六個罐子理財法」運用編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!|財務諮詢|打造被動收入

小資族必學的「六個罐子理財法」運用編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!|財務諮詢|打造被動收入

六個罐子理財法」也稱為「六個帳戶理財法」,這是來自「有錢人想的跟你不一樣」作者哈福.艾克所設計的金錢管理系統,意思是將你每個月所賺到的錢,只要是收入,都要透過編列預算的概念,依照比例分成六個帳戶。

簡單來說呢,就是把日常的支出做好預算編列,就像政府或是企業一樣,在用錢之前先做好詳盡的規劃。

從小到大,我們的學校跟家庭都不太教怎麼用錢,可是其實,用錢是一門不小的學問最早的時候我們用錢的方式是:  

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!

可是這樣常常會發現我們的儲蓄並沒有增加,所以後來有些理財專家會這樣教大家:

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!

也就是拿到錢以後先把想存的錢拿去儲蓄,剩下的才是大家可以去花費的錢,
可是這樣一來有些人又會過得很痛苦,因為這樣的方式並沒有考量到每個人的收入金額不同,有些人月收入10萬,一個月想存2萬,當然不會太困難,但有些人月收入3萬,這樣一個月想存2萬,就會讓生活過得很痛苦。

因此,在RICHARK我們提倡預算編列的概念:

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!

預算編列的概念就是,當收入進來後,先根據我們接下來半年、一年甚至三到五年、十年以上的財務規劃來把每一筆錢做到最有效的運用,如此一來你很快就會發現,原來我們的錢可以做這麼多事,而且我們真正想做的事情都會在自己的安排下一一實現。

是哪六個帳戶理財呢?該怎麼運用?

接下來會告訴大家,是哪六個帳戶,還有建議的分配比例,當然,你也可以依照自己的需求去調配這六個罐子的比例。

1.生活支出帳戶 建議分配比例:50%~55%

第一個我會提到的是生活支出,因為大部分人出了社會,馬上要面臨的就是怎麼養活自己,不管是成為雇員或是自己創業當老闆,都要先能夠照顧好自己的生活,才有辦法來談接下來的財務規劃,所以想談致富之前,我們還是建議先搞定自己的生活吧。不過生活也不需要過得極盡奢華,能夠讓自己過得舒適平安就夠了。

2.長期儲蓄帳戶 建議分配比例:10%

再來是長期儲蓄這個動作,我認為也是非常重要的!
所謂長期顧名思義就是很長一段時間不會動用的帳戶,這個帳戶的主要目的,我認為是持續累積信心的用途,因為很多人開始做理財投資過一段時間就會荒廢,有一個可能原因就是半年過去後都沒有看到自己的不同,就會慢慢懶散或是自暴自棄。

所以如果有乖乖每個月讓自己存一點點錢,三個月後半年後甚至一年後,你就會覺得自己是真的有累積到資金的,看著帳戶的數字增加,心裡會踏實很多。

3.財務自由帳戶 建議分配比例:10%

財務自由帳戶說穿了,就是要用錢來賺錢,這樣才有可能真正打造不靠薪水就可以有收入的生活,換句話說這個帳戶的資金就是拿來做投資的,每個月提撥一定的資金做投資,等到投資獲利又會有新的收入進帳,就能夠成為一個正向的循環,而且持續累積投資金額,穩定獲利,慢慢地就可以享受到複利的威力喔。

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4.教育訓練帳戶 建議分配比例:10%

上面提到了想要達到財務自由,就要開始學習投資,但是開始投資前更重要的其實是,投資自己的腦袋,世界上沒有一定賺錢的投資,也沒有保證獲利的投資案。

在投資前還是建議大家找老師學習,或是利用課程或書籍進修,又或者找有經驗的人討論,才能慢慢練習找到適合自己的投資工具或管道,獲利並不難,但是想”穩定”獲利就真的需要一段時間學習了。

5.休閒娛樂帳戶 建議分配比例:10%

很多人以為要開始投資理財,就是要讓自己勒緊褲帶生活,其實我們並不提倡這樣的方式,因為給自己太多的壓力,又剝奪自己開心的生活,久了反而會帶來反效果,潛意識覺得理財是一件痛苦的事情。

一旦有了這樣的想法,當然就不會成為一個開心的有錢人囉!所以每個月還是要安排一點資金,鼓勵自己花費,讓自己享有適當休閒育樂。更大的好處是,讓自己去經歷看看有錢人都在過什麼樣的生活,打開自己的眼界,並且告訴自己未來你想過什麼樣的生活。

6.貢獻付出帳戶 建議分配比例:5~10%

最後一個貢獻帳戶,其實是比較少人在談論的,但對於我來說卻是非常重要的訓練之一。因為我們很難控制自己的潛意識,常常會不自覺腦袋中閃過錢不夠的念頭,可是根據吸引力法則,內心覺得錢不夠就真的會不夠用,所以這是我們想要的結果嗎?當然不是!

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換句話說,我們要開始學會讓內心覺得自己富有富足,貢獻帳戶就是一個很好的機會,除了可以讓自己的錢透過公益管道幫助更多人,成為一個良善的循環,我們可以相信每一分錢都會發揮最大最好的效益,同時宇宙還會透過不同的方式回饋到自己身上。

同時我們也在貢獻出去的那一刻,學習告訴自己,我願意給出去是因為我已經擁有得更多。

以上就是六個帳戶的介紹跟建議囉,如果你有上網做功課(搜尋六個帳戶),你會發現有錢人想的和你不一樣這本書裡面,有設定好每個帳戶的比例,例如生活支出帳戶大概控制在你收入的50%~55%左右,每個人將能透過自己的預算編列,規劃自己真正想要的生活方式。

有些人想要快速累積財富,我們會建議提高教育費用然後提高投資金額,有些人想要在30歲前多看看這個世界多累積一些經驗,我們可能會建議他提高休閒娛樂費用,出去不同的國家看看。

現在,換你來想想看5年後想要過什麼樣的生活呢?
然後讓我們一起開始規劃六個帳戶吧!

若你有理財規劃的相關需求,歡迎來預約與財務教練的「一對一諮詢服務」,透過諮詢你將能了解自己經濟的真實狀況,並針對你的個人背景與能力,協助你擬定一套確實可行的方案,讓你在達成財務自由與夢想實現的路上,更加踏實自在。

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