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小資族必學的「六個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!
小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!

六個帳戶理財法也稱為六個罐子理財法,這是來自「有錢人想的跟你不一樣
作者哈福.艾克所設計的金錢管理系統,意思是將你每個月所賺到的錢,只要是收入,都要透過編列預算的概念,依照比例分成六個帳戶。

簡單來說呢,就是把日常的支出做好預算編列,就像政府或是企業一樣,在用錢之前先做好詳盡的規劃。

從小到大,我們的學校跟家庭都不太教怎麼用錢,可是其實,用錢是一門不小的學問最早的時候我們用錢的方式是:  

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!
收入減掉支出等於儲蓄

可是這樣常常會發現我們的儲蓄並沒有增加
所以後來有些理財專家會這樣教大家:

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!
收入減掉儲蓄等於支出

也就是拿到錢以後先把想存的錢拿去儲蓄,剩下的才是大家可以去花費的錢,
可是這樣一來有些人又會過得很痛苦,因為這樣的方式並沒有考量到每個人的收入金額不同,有些人月入10萬,當然一個月想存2萬,不會太困難,但有些人月入3萬,這樣一個月想存2萬,就會讓生活過得很痛苦。

因此,在RICHARK我們提倡預算編列的概念

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!

收入進來後,先根據我們接下來半年、一年甚至三到五年、十年以上的財務規劃來把每一筆錢做到最有效的運用如此一來很快你就會發現,原來我們的錢可以做這麼多事,而且我們真正想做的事情都會在自己的安排下一一實現喔!

什麼是六個帳戶呢?該怎麼運用?

接下來會告訴大家,是哪六個帳戶,還有建議的分配比例,當然,你也可以依照自己的需求去調配這六個帳戶的比例。

生活支出帳戶 建議分配比例:50%~55%
第一個我會提到的是生活支出,因為大部分人出了社會,馬上要面臨的就是怎麼養活自己,不管是成為雇員或是自己創業當老闆,都要先能夠照顧好自己的生活,才有辦法來談接下來的財務規劃,所以想談致富之前,我們還是建議先搞定自己的生活吧。不過生活也不需要過得極盡奢華,能夠讓自己過得舒適平安就夠了。

長期儲蓄帳戶 建議分配比例:10%
再來是長期儲蓄這個動作,我認為也是非常重要的!
所謂長期顧名思義就是很長一段時間不會動用的帳戶,這個帳戶的主要目的,我認為是持續累積信心的用途,因為很多人開始做理財投資過一段時間就會荒廢,有一個可能原因就是半年過去後都沒有看到自己的不同,就會慢慢懶散或是自暴自棄。

所以如果有乖乖每個月讓自己存一點點錢,三個月後半年後甚至一年後,你就會覺得自己是真的有累積到資金的,看著帳戶的數字增加,心裡會踏實很多。

財務自由帳戶 建議分配比例:10%
 財務自由帳戶說穿了,就是要用錢來賺錢,這樣才有可能真正打造不靠薪水就可以有收入的生活,換句話說這個帳戶的資金就是拿來做投資的,每個月提撥一定的資金做投資,等到投資獲利又會有新的收入進帳,就能夠成為一個正向的循環,而且持續累積投資金額,穩定獲利,慢慢地就可以享受到複利的威力喔。

小資族必學的「6個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!
透過編列預算的方式,妥善運用金錢

教育訓練帳戶 建議分配比例:10%
上面提到了想要達到財務自由,就要開始學習投資,但是開始投資前更重要的其實是,投資自己的腦袋,世界上沒有一定賺錢的投資,也沒有保證獲利的投資案。

在投資前還是建議大家找老師學習,或是利用課程或書籍進修,又或者找有經驗的人討論,才能慢慢練習找到適合自己的投資工具或管道,獲利並不難,但是想”穩定”獲利就真的需要一段時間學習了。

休閒娛樂帳戶 建議分配比例:10%
很多人以為要開始投資理財,就是要讓自己勒緊褲帶生活,其實我們並不提倡這樣的方式,因為給自己太多的壓力,又剝奪自己開心的生活,久了反而會帶來反效果,潛意識覺得理財是一件痛苦的事情。

一旦有了這樣的想法,當然就不會成為一個開心的有錢人囉。所以每個月還是要安排一點資金,鼓勵自己花費,讓自己享有適當休閒育樂。更大的好處是,讓自己去經歷看看有錢人都在過什麼樣的生活,打開自己的眼界,並且告訴自己未來你想過什麼樣的生活。

貢獻付出帳戶 建議分配比例:5~10%
最後一個貢獻帳戶,其實是比較少人在談論的,但對於我來說卻是非常重要的訓練之一。因為我們很難控制自己的潛意識,常常會不自覺腦袋中閃過錢不夠的念頭,可是根據吸引力法則,內心覺得錢不夠就真的會不夠用,所以這是我們想要的結果嗎?當然不是!

換句話說,我們要開始學會讓內心覺得自己富有富足,貢獻帳戶就是一個很好的機會,除了可以讓自己的錢透過公益管道幫助更多人,成為一個良善的循環,我們可以相信每一分錢都會發揮最大最好的效益,同時宇宙還會透過不同的方式回饋到自己身上。同時我們也在貢獻出去的那一刻,學習告訴自己,我願意給出去是因為我已經擁有得更多。

以上就是六個帳戶的介紹跟建議囉
如果你有上網做功課(搜尋六個帳戶),你會發現有錢人想的和你不一樣這本書裡面,有設定好每個帳戶的比例,例如生活支出帳戶大概控制在你收入的50%~55%左右,每個人將能透過自己的預算編列,規劃自己真正想要的生活方式。

有些人想要快速累積財富,我們會建議提高教育費用然後提高投資金額,有些人想要在30歲前多看看這個世界多累積一些經驗,我們可能會建議他提高休閒娛樂費用,出去不同的國家看看。

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現在,換你來想想看5年後想要過什麼樣的生活呢?
然後讓我們一起開始規劃六個帳戶吧!

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