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【投資理財】想創造穩定被動收入,該如何選擇適合的投資工具?|打造多元被動收入|財務諮詢

【投資理財】想創造穩定被動收入,該如何選擇適合的投資工具?|打造多元被動收入|財務諮詢

好不容易存下了一筆錢,想靠投資理財打造被動收入,而市場上投資工具有許多種,不知道該如何選擇,接下來這篇文章,將會介紹五種創造被動收入的投資工具,讀者朋友們可以透過下面的介紹有更進一步的認識喔!

銀行定存

銀行定存主要是將錢存在銀行內,一定的時間且不能夠提領,時間可能是1到3個月甚至1 年、3年才能領回,跟其他投資工具相比報酬率較低,但好處較穩健安全,好處是強迫養成儲蓄習慣,適合保守型的投資人,銀行定存類型分為以下四種

整存整付
一次存入一筆固定金額,複利計息,約定期滿即可領回本金與利息。
零存整付
分次存入一筆固定金額,複利計息,約定期滿後即可領回本金與利息,能夠強迫儲蓄。
整存零付
一次存入一大筆金額,複利計息,每月領取本金與利息,適合退休人士。
存本取席
一次存入一筆固定金額,每月領取利息,約定期滿後,領回最後一期的利息和本金,利息是以單利計算。

優點:穩定配息、風險較低
缺點:報酬較低


年金保單

若你是不想動腦,又不想承擔太大的風險,又想要在65歲之後,可以持續有一筆「被動收入」照顧你的餘生,那這工具是個不錯的選擇。當然每家的利率條件仍有差異,建議你可以多比較幾家,找出適合你的年金保單,另外是依照退休時想要的退休俸金額決定每年要存入的金額,可以自行調配。

假設投保的角色是30歲的男性,從30歲至64歲共繳費35年,每年繳費136,277,
保單利率2.25%,可自65歲起每年可領36萬至終生,且30歲到64歲之間壽險保障至少360萬,特別推薦給有好好照顧自己健康,可以活很久的人。

優點:穩定低風險
缺點:保險公司有倒閉的可能、報酬較低


基金

簡單來說,基金集合了一群人的投資資金,在交由專業經理人集中管理和投資,依照專業經理人的投資策略,替投資人獲取更高的投資報酬,投資收益及風險會由投資人共同承擔,另外還需負擔申購費、經理費、保管費等交易成本。

基金投資有節省時間的特性,因為資金交由經理人操盤,投資人不需花費太多時間去管理,基金種類非常多元區分為:股票型基金、債券型基金、平衡型基金,可以選擇適合自己的投資類別進入市場。

優點:節省時間、低門檻
缺點:掌控度較低、交易成本較高


定存股

說到投資理財,大家腦中想到的通常會是就是投資股票,而投資股票的人,不外乎都是想要買賣賺價差,或是長期持有的股利分紅,若想創造穩定被動收入,可以從「定存股」開始,定存股安全穩健且與定存相比配息較高,適合較保守的投資人。

定存股是發揮複利威力的一大工具,若你有100萬,每一年的報酬率是5%,30年後100萬會變成100萬+100萬x5%x30年=250萬。但若是以複利計算將可以獲得100萬x4.32=432萬。(1.05的30次方,會得到4.32倍)

如果以30年的時間規劃存100張中華電信,每月固定買入中華電信,最後可以得到一大筆中華電,並建構出源源不絕的被動收入,這就是「零存整付」的概念,每月存點小錢,累積成一張中華電信股票創造股利股息。

那每月要存多少錢?才能夠在30年後得到100張中華電信呢?

計算:
假設近5年平均價格95.48元, 5年平均股利5.138元,殖利率是5.38%(5.138/95.48=5.38%),100張中華電總價值是9548000元,100張中華電信則是每年可以領到51.38萬(每股股利*1000股*100張; 5.138*1000*100=51.38萬),每月將能獲得4.28萬的被動收入。

優點:複利威力大、股價漲了,還可以賺到價差。
缺點:公司是否有穩定獲利能力很重要,否則賺了股息,賠了股價就不值得了。


房產收租(包租公)

RICHARK集團深耕房產投資十年,已有《RICHARK財富方舟》《好租123》《AAM財富方舟資產管理》等三間公司分別服務「房產投資一條龍」的各個專業領域。從財商教育、諮詢服務,一直到開發物件、貸款資金、合法裝修工程、代租代管等各個項目,協助過無數人順利地擁有優質的穩健資產。

我們投入了數千萬研發出一套以「分割經濟」為基底的穩定5%報酬率房產收租系統,若再運用房貸槓桿,報酬率可提高到10~15%

房產收租擁有了以下特點:

一、 小家庭可自住,同時又可收取租金。
二、 只需支付頭期款及裝潢款,貸款每月的本金及利息全由租金支付。
三、 承第二點,亦即只要用350萬~450萬,即可買到1300萬~1500萬含裝潢的房子。不用怕買在高點,更不用怕房市崩盤。
四、 買房後房貸由收租的租金支付,有房後又不需租房子省下租金,更能存得下錢。
五、 靠著存下來的錢以及租金幫忙還的房貸本金,數年後換房更容易。
六、 符合室內裝修審查,合法安全又安心。
七、 選在交通便利、生活機能佳的地段,好住又好租。
八、 研究10年的貸款機制,可協助搭配出最適合的貸款方案。
九、 搭配專屬的建築師及室內設計師,專業可靠、經驗老道。
十、 長期配合的物業管理公司,提供房東省時又省力的代租管服務。

打造此被動收入系統,目的是想要協助更多人,能夠一圓買房的夢想,晉身有房族,並透過穩定收租系統,創造理想生活。

RICHARK深耕房產領域十多年,擁有豐富實戰經驗及專業教練團。不論你想買房自住或是投資收租,或是規劃退休人生的收入,都歡迎你使用我們的「專業諮詢許願池」,理解你的需求之後,我們將有專業教練給你適合的建議及規劃哦!

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