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【新手理財入門】記帳對理財的重要性,養成有效記帳習慣的「四個方法」|財務諮詢|打造被動收入

【新手理財入門】記帳對理財的重要性,養成有效記帳習慣的「四個方法」|財務諮詢|打造被動收入

稍微有些財務觀念的上班族,若真的開始精算生活費和未來的退休金,就會很真切感受到僅靠一般小資族的薪資是很難滿足我們未來想要的生活。

積極一點的人,就會開始學習投資理財,幫資產做合宜的配置和規劃,而一般人常想到的就是學習不同的投資標的,例如:股票、基金、保險、定存、房地產、其它衍生性金融商品等,讓自己的資金有更好的效益,據此縮短累積資產的時間。

時間就是金錢,金錢也可以爭取時間,尤其有提早退休圓夢的規劃。

過去我也學過不同的工具,也有獲利的經驗,但後來發現不管任何工具都有其限制,且任何決策的關鍵點不僅是著重在技術面或多會分析,更多時候在於是否有正確看待及管理財富的觀念、態度、習慣的養成。

也因此我決定開始放下對各種投資工具的學習,重新回過頭來檢視自己的生活理財模式,從最紮實的基本功做起。

把自己當成是企業來經營,將生活中的收入與支出當成是企業營運的投入與產出,開始從日常生活中培養良好的財務管理及習慣。

曾讀過不少理財文章都有提過兩個重要的理財觀念:

(1)開始記帳
(2)先支付自己

這些觀念我也看了不下十次,但卻一直沒有真正落實到位,自己心裡也很清楚,若沒有行動,一切都是空談,為了更美好的未來和生活,從現在開始改變是必要的!

有了這層認知之後,再加上教練和一些朋友們的鼓勵,這兩個月我開始試著做做看,找了一個喜歡的APP,開始記下每一筆帳務,並且在第二個月領到薪水之後,立刻先支付自己和家人。(這過程也可以運用自動轉帳的自動化管理模式哦!)

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【教學】今天就開始記帳,小資族必學4招,輕鬆養成記帳好習慣

我把這過程當成遊戲一樣,開始執行,才經過短短的兩個月,就獲得了很多很棒的收穫,在這邊分享四招養成有效記帳習慣的方法給你:

1.省下糾結是否要花錢的時間和心力成本

如果你喜愛學習,看到各種課程資訊也會心動,但腦袋就會冒出個白天使,有個理性的聲音要我審慎思考這些好課程是否是現階段自己所合適且需要學習的內容。

以往幾乎不會這麼理性的分析,經由記帳的過程,我更能看清楚自己的消費模式和習慣,也更能將資金運用在刀口上,幫助自己聚焦。

2.先支付自己,能更從容規劃每一筆預算,寬心而不心慌

有了第一個月的記帳資料,就能初步掌握自己的消費模式和實際支出的金額,當第二個月月初薪水入帳後,我也開始調整規劃預算的習慣,優先估算一筆經費支付給自己(暫時採用定存的模式),同時撥出一筆預算立刻匯款給家人。

一開始並沒有想太多,只是改變個習慣,試著先做做看。
當時間接近月底,看到記帳App裡的預算也逐漸變少,說不緊張和擔心是騙人的。

但這次靈機一閃發現自己早在月初就先存下一筆費用,很奇妙的,心也瞬間安定下來,當再看到剩餘的預算時,心裡反而有更多的容量可以好好思考接下來的日子怎麼運用剩餘的經費。 若照以往先支出後存錢的習慣,我們是無法擁有這份從容的。

​3.長遠的想法及宏觀視野,預先為未來的開銷做準備

若沒有記帳就真的是活在當下,有多少用多少,但忽略短中期會有的大筆開銷
例如:信用卡費、保險費、繳稅等,用3個月至1年後的收支來評估現在的這筆支出是否為必要的支出,因此可提早做完整的規劃與準備。

4.有了日常開銷的基準值後,主動幫自己設定理財目標隨時檢視成效

當你記帳三個月後,差不多也了解你日常開銷的基準值了,這時候建議開始為自己設定理財目標,建議你可以先從「個人財務報表」開始著手,接著再用「六個帳戶理財法」,開始你的理財計劃。

個人財務報表教學文章👇
【新手理財入門】別想著投資股票了!先搞定個人財務報表吧!
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「六個帳戶理財法」透過編列預算讓你兼顧生活開銷、娛樂、存錢,還能投資!


說了這麼多的好處,就是要鼓勵大家從現在開始記帳及訂下理財目標!
若是擔心自己的記帳過程不持久,需要有人一起督促,那我們可以揪團互相監督和勉勵哦喔!

延伸閱讀:
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若你有理財規劃的相關需求,歡迎來預約與財務教練的「一對一諮詢服務」,透過諮詢你將能了解自己經濟的真實狀況,並針對你的個人背景與能力,協助你擬定一套確實可行的方案,讓你在達成財務自由與夢想實現的路上,更加踏實自在。

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