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【新手理財入門】別想著投資股票了!先搞定個人財務報表吧!|財務諮詢|打造被動收入

【新手理財入門】別想著投資股票了!先搞定個人財務報表吧!

一般人想要開始投資理財,大多都會先想到投資金融商品,像是基金、股票等等,但其實投資理財第一步,是要先了解自己的財務狀況,當你了解後,你才會更有方向的去規劃你的投資理財目標。

個人財務報表是什麼?

想要了解自己的財務狀況,最快的方式就是填寫個人財務報表,一般聽到財務報表,大多會認為是公司用來檢視財務狀況用,整間公司的營運狀態只要透過財務報表就能一目了然,既然公司能如此檢視,我們也可以用這種方法檢視自身的財務狀況。

接下來這篇文章,將手把手教大家填寫個人財務報表,還沒下載財務報表的朋友,可以先到文章最下面下載,準備好我們就開始吧!


事前準備

1.查清楚個人資產
像是銀行存摺、保單、投資理財的對帳單、汽車、房產,所有個人資產的部分,先查清楚,並一一列出。

2.負債資料
信用卡對帳單、房貸、保險貸款、信用貸款等等,你的各類貸款資料,這些資料都可以跟承辦銀行取得。

3.計算年度收支
有記帳習慣的人,可以先將記錄準備好,若沒有記帳習慣,可以先從平常領錢的銀行帳戶,檢查支出總額,現在網銀APP很方便,一下就能查到了。

延伸閱讀:
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收入支出表

收入支出表

一開始你會先看到收入支出表,收入支出表以月為單位,有分收入跟支出的欄位,下方資產負債表有分資產跟負債利率金額這些欄位,那我們先從收入的地方講起。

收入怎麼填寫

個人財務報表

薪資收入
最常被問到的問題就是,業務或是自由業,沒有固定月薪,要怎麼填寫月收入,這邊我們建議你把前六個月的薪水做平均,再填入此欄位即可。

三節、年終、分紅
這三個直接把它加總後除以十二在填寫進來就可以,再來租金、投資跟利息,這三種收入,把它加總後除以十二個月轉成每月的現金流。

其他收入
這部分就自行填寫,因為有一些也是無法歸類在上面的,你可以在細項寫上來,接著最下方就會有一個總收入的加總金額,把這些金額加總後,把它填寫上去。

支出怎麼填寫

收入支出表

再來是支出的部分,如果你有記帳習慣的話,像是餐飲、交通租金這類的日常費用,這些其實都蠻好填寫的。

延伸閱讀:
【新手理財】記帳對理財的重要性,養成記帳習慣的「四大重點」

餐飲的部份要請你多留意,有時候每個月你可能會和朋友聚餐或出遊,那這兩項的話,我們會把它列在下方的「個人娛樂消費」的計算裡面,而不會計算在每天所需的餐飲費用裡面

交通費用
如果你是搭大眾運輸交通工具的可以查悠遊卡每個月儲值多少,如果你是騎機車,就可以用油錢去算,你每個月加了多少油,汽機車保養或者是保險,這一類比較容易被大家忽略的,我們也是把它列入這個欄位。

租金
租金包含有房租跟停車位,這是一般大眾比較常見的,這種也會把它列入你的租金。

房貸、車貸、個人信貸
這些貸款如果不清楚的話,可以直接打電話去你貸款的銀行,詢問專員每個月繳款的本金跟利息分別是多少。

保費支出
保費有分四種壽險儲蓄險、投資型醫療及意外,如果你是月繳型的,可直接填寫,那如果你的費用是用季繳、半年繳或年繳的話,請記得除以月份再把它填寫進來。

個人財務報表如何填寫

勞健保
只要你有投保、全民健康保險、老農與軍功學生平安保險、這些月金額都列入。再次父母孝養經所有父母紅包生活津貼的總金額年度加,總後除以十二個月轉成每月現金流

雜支
包含手機費用、網路、第四台、水電、瓦斯,將這些費用加總後每月的平均金額。

個人娛樂消費
通常每月我可能會花一些在看電影、旅遊、治裝、採購等生活娛樂的金額。我們會把它算在這個欄位上。

所得稅
最近一次你實際繳納的個人所得稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅,以上費用年度加總後除以十二個月就等於每個月的金額了,這些費用建議平時就要存下來,以至於你隔年報所得稅的時候,你才有足夠的金額去繳納。

學習費用
有些人習慣去買書或是在外上些學習課程,可以把費用以年度加總後然再把它除以十二個月。

捐款
如果你有長期定期捐款的單位,以年度加總後除以12個月填入即可。

定期定額、基金、標會或其他投資支出依照每個人的狀態不同去做填寫。

每月淨現金流

最後,下方總支出會有一個加總的欄位,把支出加總填入即可,你的總收入去扣除總支出所剩下來的金額,就是每月淨現金流囉!

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資產負債表

個人財務報表-資產負債表

接下來是資產負債表的部分,我們先從資產開始,資產欄位,股票、基金都鼓勵大家直接去問你的證券人員,那如果是股票又細分,一些像是上市櫃的股票,我們會以最近一日收盤價計算,今天的總市值若是未上市股票,可用當天可立即變現賣出的價格計算今天的總市價

個人財務報表-資產負債表

房產現值
查詢房產現值我們有兩個方法,第一個方法,查詢目前市場的平均價格,用買方賣方的身分去詢問多家不同的仲介後在抓出合理的平均值,第二個方法,去詢問銀行的房貸部門,了解銀行鑑價,但通常銀行鑑價金額會比較保守一點。

車子殘值
目前其實網路上有很多的中古車行收購,你可以去詢問這些店家,你這台車子的年份及價格,然後就可以填入這個欄位。

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定存金額
如果手上有定存的單據直接填寫即可,如果沒有的話建議你打電話去承辦銀行詢問。

保單可貸金額
建議你一樣直接打電話去保險公司的客服專線,或是你的業務人員直接詢問。

活存現金
假如你有在各家銀行開過不同的帳戶有不同的存款,且運用方式都是活存的狀態,直接加總後列入即可。

外幣現金
所有非新台幣的外幣現金轉化為新台幣的價值後列入即可。
貨幣匯率轉換計算器

貴金屬、藝術品
像是貴金屬或藝術品,直接去計算售出後的現金價值再填入即可。

其他資產
上面如果有沒有列出,但是卻可以帶來經濟效益的商品類型,你可以把它列在其他資產的部分。

以上這些填寫完畢後,加總到總資產,這部分就完成囉!

個人財務報表-資產負債表

接下來到負債的部分,房貸餘額、車貸、信用卡債,信貸保單貸款這五項,建議你直接去問你承辦銀行會比較準確,各類貸款尚未償還的金額及該貸款的利率,都直接把它填在這個欄位。

親友借貸個人做保、其他借貸
這部分就直接填寫尚未償還的金額即可,有些人跟家人或親朋好友借貸,是沒有任何%數的,這部分就不用填寫囉!

最後將總收入減掉總支出就是淨資產,直接填寫上就完成囉!

到這邊,相信你也寫得差不多了,恭喜你完成了人生第一張的個人財務報表,也建議你養成填寫財務報表的習慣,像是每季、每月填寫一次,定期掌握自己的財務狀況,並根據不同的狀況去做調整喔!

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