【新手理財入門】想開始投資理財？先學習有錢人都在用的「八大財商」｜打造被動收入｜財務諮詢

財商是什麼意思？

財商（ Financial Intelligence Quotient），最早出現在1994年4月《富爸爸，窮爸爸》一書中，顧名思義就是一個人在財務方面的智力，也可以是指理財的能力。

大家可能聽過一些案例，許多中樂透頭獎的人，因為缺乏理財觀念，在得到獎金後的幾年內，揮霍無度，將獎金全數花光，奢華的生活過了幾年，就又打回了原形。
台灣屏東也有位小黃運將，幾年前曾中了2200萬元的樂透獎金，結果不到2年就把彩金全數花光光，後來他大方公開此事，希望給其他彩券得主警惕。

當然，這些是屬於比較極端的例子，但不仿換個角度思考，如果這些樂透得主擁有基本的「財商」呢？是不是結果就完全不一樣了

財商的基本公式：

1.有熱情的興趣 x1萬個小時（約3年）＝天賦才華

有熱情的興趣：自己需要 「試出來」，不是 「找出來」，例如參與30個社團，試兩個禮拜，自己就知道有沒有熱情。超過3年，通常表示有熱情。

2.天賦才華 x 豐盛交換＝資源整合

豐盛交換：是一種能力，就像以前以物易物，用不透過金錢的方式，以服務換服務。早期的ARK學員很有趣，像有29歲的人會鋼琴，有8歲的人會日文，他們就互相交換，沒有年紀的影響。這件事會打破很多職場的限制。

3.資源整合 x 財商＝商業模式

資源整合：是天賦才華 x 豐盛交換的過程

4.商業模式 x 被動收入的概念及能力＝被動收入

看到這邊，相信大家已經了解財商的一些基本公式！
那如何培養財商呢？接下來跟大家分享有錢人都在用的八大財商。

1.賺錢的財商

一般人懂賺錢，但通常是很狹隘的理解，就是勞力、時間換錢。就是透過時間、不透過時間換錢，但時間是有限的。再來是透過勞力，但勞力也很有限。因為大家沒有去培養天賦才華，就一路念完書，就去工作。

比較能賺多種類型的錢的人，就是身上有很多天賦才華的人。例如Cosmo可以講課，又可以諮詢，這是不同的能力，如果會創作，又多一種能力。有多少種天賦才華，賺錢的財商就越來越多，但那不叫 「財商 」，那是自己累積的能力。

真正的財商，是不透過時間賺錢。

賺錢的財商，才是大部分人要去學的，只是現在有個名詞，叫做「被動收入的財商 」。「被動收入的財商 」，和 「賺錢的財商 」是一體兩面的詞，一般 「賺錢的財商 」用的是時間，但是真正賺錢的財商還涵蓋很廣。

現在是用 「結果 」去換，不要用 「時間 」去換，就稍微能突破這件事。至少賺的東西會變多，金額會變大。有人會問：「結果 」不都是用 「時間 」換來的，這之間的關係是什麼？

用 「時間創造結果」，和用 「結果創造結果」，後者比較能累積加乘。
例如剛出社會，薪水3萬，如果光用加薪，要多久才能換到10萬？除非升遷很順利。而且另一個變因是，通常主導權都不在自己身上。但如果紮實的練個十年，要從原先3萬換到10萬的機率，就非常高。

2.省錢的財商

所有雜誌都在討論這個主題：不是「如何賺錢 」，就是「如何省錢 」。一般人的對省錢的觀念很薄弱，就是殺價。所以我們強調，不要「做一次省一次 」，要 「做一次省很多次 」，從現在開始跳脫「時間 」的影響，自己的生命就會有很大的改變，能省下來的那些時間，就會越來越多，因為那是累積上去的時間。

人生可以從簡單的財商開始調整，生命就會開始在理財上蛻變。

3.錢滾錢的財商

大家喜歡知道錢滾錢，但錢滾錢，是很大的盲點，因為大部分人用的錢都是血汗錢，所以如果想用血汗錢做錢滾錢，失敗的機率很高，因為帶了很多情緒在裡面。

還有一個是比例的問題，拿了總現金的百分之多少在裡面？如果只投資5元，不會有感覺，會很理性操作。因為金錢是邏輯堆疊起來的東西，一切要回到邏輯。所以到某個高階段的人，對錢沒感覺，是靠理性在運作，找到好的公式後就複製。

初階的投資者：會拿閒錢投資，如果自來血汗錢，通常還是會帶有情緒。所以都用比例控管，例如十分之一。

中階高階的投資者：用被動收入得到的錢投資，因為不是血汗錢，沒有情緒的能量；另一個原因是，下個月錢會再出來。

所以穩定的創造是，想辦法要生出一隻金雞母，但這個金雞母要非常穩，通常和能力、財商有關。有人喜歡房地產的原因是因為房地產很穩，所以產生出來的租金可以嘗試任何投報率高、投資風險極高的投資，因為下個月又會有租金出現。這就是健康的資產配置和投資。但是建立金雞母，這是最難的，因為要花十年才能累積。

4.槓桿的財商

簡單來說，就是善用他人的金錢，幫自己賺取現金流，不管你去用信貸、房貸、或是民間融資，這些都是槓桿的運用。

這邊有幾點要去提醒大家
1.運用槓桿前請先衡量自身可承擔的風險
2.先確認標的，再借貸
3.利率的高低取決於投資標的的狀況
4.1億 X 10% = 1000萬
5.無形的槓桿勝於有形的槓桿

5.被動收入的財商

被動收入是只要付出一點努力進行維護，就能定期獲得的收入。

透過自己建構的系統獲得被動收入，例如股票股息、房地產租金收入等等，或是投資別人建構的系統獲得被動收入，例如：投資案，白話一點的概念就是購買別人的系統獲得被動收入。

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6.資源整合的財商

善用豐盛交換的能力，參與其中的人都要獲利，資源本身不會獲利，行銷銷售才能使其獲利，人脈不一定值錢，值錢的是財商，所有需要有創意的事都可以透過資源整合來達成。

7.留下錢的財商

簡單來說，就是對以獲取的金錢，做最完善的保護。
你需要合理又合法的節稅，並考量通貨膨脹，畢竟貨幣價值是可能會下降的，再來就是留意不當的支出，例如保費、各種會費、年費。

8.理債的財商

對必須償還的不良負債，需使其產生的負現金流降到最低，並在最短的時間內償還完畢，不良負債的定義就是影響投資的債務，消費享受而超過自己還款能力的債務就是不良負債，信用卡透支就是最普遍的一種。如果貸款利率遠高於投資的收益率，或是債務成本低於經營利潤，這也是不良負債喔！

你可以用無利率償還有利率的方式去償債，怎麼說呢？你身邊可能會有些親朋好友，手上有閒置資金可以運用，你就可以試著去跟他們談談看，當然，你必須先過心裡的關卡。

你也可以考慮低利率償還高利率的方式，比如說，許多人其實是有卡債的，卡債的利率起碼是18%起跳，如果你的信用還ＯＫ，或是你還沒進入卡循的時候，其實你是可以去貸一筆信貸，或是從保單裡面貸款出來，就可以去償還這些較高利率的債務。

檢視自己的消費習慣，降低月支出讓收入大於支出，擁有正向內量才是快速償債的最大關鍵。

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