成為有錢人第一步，從「存資產」開始！別再盲目的存錢了！

這邊要先對「存錢」的定義重新討論。不同階段、不同收入、不同年紀的人談「存錢」，有不同的含義。
以33歲為例，因為出社會工作已經快要十年（在台灣的男、女生請自動加減二年），有些人會高，有些人會低，因此假設每月薪水有3萬元～6萬元之間。

通常以月薪36000元要存下錢，是一個有點弔詭的狀態。因為月薪收入越接近3萬元的人，要存下錢，感覺不太有意義；反倒是應該善用每一分錢，投資在自己身上。

對於剛出社會的人，Cosmo鼓勵：並不是以「存錢」為目的，而是想辦法讓自己有多餘的錢，可以投資在自己身上，包含學習、見見世面、見多識廣，為自己接下來的十年做準備。

在一般都會區生活，大概需要2萬元～3萬元的基本生活費，當然這是根據每個都會區不同，例如在高雄可能花費比較低，在台北花費比較高，甚至有的人住家裡，開銷可以低到1萬元。

到了33歲這年紀，假設現在月薪6萬元，這時候才談「存錢」這件事，而提到「存錢」，可以用「創造收入」來取代「存錢」。

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什麼是「創造收入」？

「創造收入」會比「存錢」還來得有效益一些。「創造收入」是因為可能會有加薪、額外收入、被動收入等等，是一種開創更多可能性的方式。「存錢」是針對原本賺的錢要存下來，但看自己的立基點在哪裡。

當想要有意識的開始存錢時，要想到「目的 」是什麼。要開始確認 「為什麼而存錢？ 」，而不是「為存錢而存錢」大多數人被教導一個觀念：我們會比較存摺裡的數字 — 到了什麼年紀，該有多少錢。但我們反而鼓勵的是：存的不是「錢」，而是「資產」。所以牽扯到不單單是存錢的議題，而是投資理財的議題。

「存錢」跟「存資產」這兩者有什麼差別？

關於理財，Cosmo鼓勵要存的不是「錢」，而是「資產」
什麼是定義中的資產？就是 「能帶來正向現金流」的資產，例如因為把錢放在標的裡，可以每個月、每年獲利，為你帶進來現金流的項目。

社會上一定有這樣的標的存在，不管每個人現在資金部位有多大，即使每個月只能存2000元，或者5000元、6000元等等金額，都是一樣的操作，一定能找到標的，然後存下資產。例如可以配股配息的股票，其中入門門檻相對低，只要願意好好做功課，報酬率應該很不錯。

所以 「存股」就成為市井小民可以投資的選項，只是大部分人想要買賣賺價差，而不是存股，那這就是另一個議題了。

有負債又要賺錢維持生活品質，中間該如何取捨？每個月還多少負債才合理？

為什麼我這麼努力賺錢，都存不到錢？

其實不是「存不下錢 」而是 「不知道為什麼要存錢」，就算「存錢」到「存資產」，為什麼要做這件事？為的是人生有主導權嗎？為了是接下來想要過哪種物質上，或者心靈上的生活嗎？這些可能自己要先定義清楚，才會更有動力去存錢，否則一般人會覺得自己只是在花錢而已。

重點有三個：

第一：為了什麼存錢？我們不鼓勵盲目的存錢，例如只是因為大家都說要存錢、父母問說戶頭有沒有存錢。重點是要有醒覺的知道「為什麼要存錢」。

第二：與其存「錢」，不如存「資產」：把錢做妥善規劃，讓它存到某在資產裡面，而資產的定義是「可以帶來正向現金流的資產」。

第三：把錢做好預算編列。例如「六個帳戶 」這種方法，背後的重點是「預算編列 」。就像國家在前一年做好各部會預算編列，才能在後一年執行。同樣道理，去年做好的預算編列，今年也可以編列做相關項目，例如投資、存錢、教育訓練、旅遊、捐錢等等。

給新手理財的一些建議 

理財裡，常常有兩個盲點：一個是把錢「用 」在買保險或者旅遊。最常被誤解的就是保險。很多人覺得自己買了保險，但是每個月沒有留下現金在口袋，會以為自己把錢花掉，但這實際上是「資產」，所以要回到這是在「購買資產」的項目。

存進資產裡面，可能買了一張20年的保單，24歲開始存，44歲就可以領了，這是不是同樣的道理？這也是有長期穩健的被動收入。像是十多年前的保單，每一年存10萬元，事隔二十年，每一年都可以領二倍，表示每一年領25萬元，效益很不錯。

保險最常被認為是花掉，而被說成 「沒有存下錢」，這是需要留意的。

另一件事是「旅遊 」。這沒有不好，而是要「有意識 」，例如有沒有按照收入比例規劃自己的旅行？有個理財派別討論「六個帳戶」，根據的是「預算編列」的概念，把理財分成六個帳戶：財富自由、長期儲蓄、教育訓練、貢獻付出、休閒娛樂、生活支出。當六個帳戶在存了錢之後，基本上每個生活層面都會被照顧到，就更不會有存不下錢的問題，也不會因為旅行花錢，而自責內疚。

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