有負債又要賺錢維持生活品質,中間該如何取捨?每個月還多少負債才合理?|財務諮詢

有負債又要賺錢維持生活品質,中間該如何取捨?每個月還多少負債才合理?

談到「負債」和 「運用金錢」都要看一個東西:機會成本

與其用機會成本,倒不如用「價值 」做比較,就知道要先還債,還是要先賺錢。舉例來說,如果「還債」對某個人來說意義重大,可能牽扯到個人聲譽,可能就要先還債。例如還債的價值可能是因為欠一筆債,而有被人貼上污名的可能性,那就先還債。

再來看另外一邊的機會成本,也就是另外一個選項:把錢運用到某些項目而創造出價值,例如旅遊能否創造出價值,大過於還債的價值?如果有,那就去旅行。

最好理解的方式是數字和百分比%。如果還學貸1.3% / 還房貸2% / 還信貸5% / 還高利貸36%。就看這筆錢可以創造多少投資報酬率?如果可以創造出其他10%的錢,就先不要去還1.3%的學貸、房貸2%、信貸5%。

建議是至少利率要大於2倍,例如要還的債有6%,自己要能創造出12%的錢。因為中間有風險控管,這個12%會有所波動。如果中間的波動到50%,那表示風險控管能力非常低,以致於無法穩健地創造12%的錢。因此抓2倍,是比較安全的作法。

假如12%的收入,一定抵不過高利貸36%,那當然就還高利貸。另一個重點是,因為是以價值來判斷這些選項,這是每個人都可以自己決定,因而擁有決定的自由。

新手理財就從檢視財務狀況開始!五分鐘教你學會填寫個人財務報表

目前先有了一筆小錢,但沒有太多投資理財觀念,要先還債嗎?

能夠創造多少價值和「能力」有關。如果是沒有投資理財觀念的人,因為將這一筆錢拿去創造出1%的錢都創造不了,表示這筆錢無法創造價值,Cosmo建議先還債。如果遇到無法用數字來計算的價值,例如旅行、出國留學、圓夢等。就看「個人內在所認為的價值」是否有大過於還債的價值。

目前先有了一筆小錢,但沒有太多投資理財觀念,要先還債嗎?

 賺了錢,每個月還多少債務才合理?

在理財裡,有一種是 「分配」的觀點。假設每個月有一筆錢,可能來自工作收入、額外收入、被動收入..等等,然後「按比例」還債。想辦法讓還債的比例下降到總收入的10%,或下降到總收入的20%。

有一本書叫做 「猶太人的致富經典」,裡面的觀點就是如此:不是把所有的錢拿去還債,讓自己過得苦哈哈、讓自己無法學習成長、無法讓自己能量豐富、以及「無法讓自己創造更多金錢 」。而是想辦法把錢留在自己手上,假設拉高到用收入的20%還債,例如每月薪水6萬元,20%的比例是1.2萬元拿去還債,用80%(4.8萬元)過更好的生活,創造更大的效益。這時可能因為創造出的效益,讓自己的收入從6萬元到10萬元,每個月還的金額就能從1.2萬元拉高為2萬元。

當收入越來越高時,還債的能力就會提高。這時就能考慮編列總收入的20%的比例存下一些錢,考慮是否在某個時間點,例如留多一點現金在手上?還是將大額的錢拿去還債?

想開始投資理財?先學習有錢人都在用的「八大財商」

背後的關鍵是「主導權在自己手上」

所以,背後的關鍵是「主導權在自己手上」,而不是每天被債追著跑,當每天被債追著跑時,能量是不會好的,所以要在這個過程中,拿回主導權,讓自己的能量開始變好。這中間又和自己的能力能創造多少價值,有絕對的關係。

有負債又要賺錢維持生活品質,中間該如何取捨?每個月還多少負債才合理?|財務諮詢

若你有理財規劃的相關需求,歡迎來預約與財務教練的「一對一諮詢服務」,透過諮詢你將能了解自己經濟的真實狀況,並針對你的個人背景與能力,協助你擬定一套確實可行的方案,讓你在達成財務自由與夢想實現的路上,更加踏實自在。

立即預約

RICHARK財富方舟 – 開啟你的理想生活,透過實戰累積人生資產

課程專區
方舟學習平台:https://member.richark.com.tw/
包租公養成班:https://www.bauzugon.info/
包租公家教班:https://www.bauzugon.info/tutor
包租公秘笈實體書:https://www.bauzugon.info/book-online

方舟學習生態圈
COSMO小講堂Podcast:https://open.firstory.me/user/bauzugon/platforms
買房進來看LINE社群:https://lihi1.com/NwTQn
COSMO包租公秘笈小講堂:https://lihi1.cc/cumHE

社群媒體
Richark部落格:https://blog.richark.com.tw/
facebook粉絲團:https://www.facebook.com/richark.tw
Youtube:https://www.youtube.com/RICHARK財富方舟
Instagram:https://www.instagram.com/richark.tw/

公司資訊
官網:https://www.richark.com.tw
電話:02-7729-8898
E-MAIL:[email protected]
地址:台北市中正區開封街一段37號12樓

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

%d 位部落客按了讚: