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二胎房貸是什麼?各家銀行二胎房貸商品比較懶人包(2020最新版)|買房進來看|包租公|專業諮詢

【二胎房貸】二胎房貸是什麼?各家銀行二胎房貸商品比較懶人包(2020最新版)|買房進來看|包租公|專業諮詢

想要買房自住或當包租公打造被動收入的朋友,在初期可能會遇上籌備資金上的需求,這時候「二胎房貸」或許是其中一個不錯的選擇,那究竟二胎房貸是什麼呢?接下來本篇文章將會介紹二胎房貸及各銀行的利率比較,讓我們繼續看下去吧!

什麼是二胎房貸?

二胎房貸,又稱為二順位房貸,全名叫做二順位抵押設定的房貸,就是當該房屋在之前已向銀行做第一次房貸後,用原房屋向另一家銀行進行對該房屋的殘值再抵押借款, 房屋貸款抵押設定出現第二順位債權人,即為二胎房貸。

所謂的一順位房貸和二順位房貸,可以參考調出謄本的時候,上面有他項權利部的欄位,上面就會載明了你是跟誰貸款,第一個貸款的人會在在一順位,第二個貸款的人就在二順位,以此類推下去。

一般來說,第一順位抵押貸款的成數越低,第二順位的可貸金額就越高,但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高


二胎房貸未必是跟銀行貸款

貸款也未必是跟銀行這個角色,也有可能是租賃體系,例如:中租迪和和潤企業,又或者是一些民間二胎貸款,你有可能跟別人做借款,那他們就會想把房子去做設定,來去確保他的借款是比較安全的,大部分銀行體系只願意做一順位房貸,只有少數幾家銀行願意操做二胎房貸。


跟銀行申請較為嚴謹

銀行對房貸的申請較為嚴謹,不只是一順位,連二順位貸款都是,除了評估房屋殘值,還會評估申請人的信用狀況等,明明房屋還有殘值,卻可能因為信用評分不良或其他原因,被銀行拒絕申請。

通常二順位房貸若申請不過,再申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不太會成功,審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。


二胎房貸從哪裡來?有什麼條件?

舉例來說,你的房子在銀行的評估下價值1000萬,你貸款的成數可能在一順位只貸款了七成,你還沒貸滿,還有一些剩餘的空間,其實就可以去找第二家銀行。

第二家銀行看你1000萬只貸了700萬,願意再增貸給你100萬或200萬,這樣在設定上面就是第二順位,第一順位就是第一家銀行七成,再來就是第二順位,也就是稱為二順位抵押設定的房貸,也就是讓大家了解,再談轉增貸的過程中一些必要的訊息。

回到剛剛的數學題,假設我們買1000萬的房子,用一順位貸款七成,再用二順位貸款兩成,就總共貸了200萬,這樣實際拿出來的錢只要100萬,大概就是這樣的概念。

注意:二胎房貸還款的時間較短,約3~7年,沒有寬限期, 隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

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目前可申請二胎房貸的銀行如下:

各家銀行二胎房貸利率比較表

各家銀行二胎房貸利率比較表
各家銀行二胎房貸利率比較表 製表時間2020.03.23

新光銀行二胎房貸

新光銀行二胎房貸

貸款金額:最高500萬元
貸款年限:最長可達15年
開辦費用:7000起
貸款利率:3.5%~7.5%
新光銀行官網-二順位房貸簡介


玉山銀行二胎房貸

玉山銀行二胎房貸

貸款額度:新臺幣 50 萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定
貸款利率:年利率 2.5%起
貸款費用:貸款金額的1%起
貸款期間:最長可達 15 年
玉山銀行官網-二順位房貸簡介


台新銀行二胎房貸

台新銀行二胎房貸

貸款額度:最高 NT 300 萬元
貸款期間:7年
貸款利率:3.5%~18%
各項相關費用總金額:NT$3,000~NT$12,000/筆
總費用年百分率:4.53%~18.88%
審核方式:可免鑑價

台新銀行官網-二順位房貸簡介


永豐銀行二胎房貸

永豐銀行二胎房貸

貸款金額: 50萬元
貸款期間:7年
貸款利率: 2.49%~ 4.69%(機動)
各項相關費用總金額:5,000元~12,000元/筆
總費用年百分率: 2.78%~5.42%
永豐銀行官網-二順位房貸簡介


遠東商銀二胎房貸

遠東商銀二胎房貸

貸款額度:新臺幣25萬元以上(依本行鑑價辦法核定)
貸款期限:貸款期間最長不逾7年
貸款利率:最低3%起(浮)
開辦費/客服服務費:新臺幣5,000元
遠東商銀官網-二順位房貸簡介


凱基銀行二胎房貸

凱基銀行二胎房貸

貸款金額:50萬
貸款期間:7年
貸款利率:3.08%起
各項相關費用總金額:10,000元
總費用年百分率:3.68%~5.69%
凱基銀行官網-二順位房貸簡介


王道銀行二胎房貸

王道銀行二胎房貸

貸款金額:貸款額度最高為房屋鑑價金額90%
貸款利率:3.75%起(機動計息)
貸款期間:最長15年
申貸手續費:6000元
總費用年百分率:3.86%~7.37%
動撥方式及還款方式:一次撥付本息攤還型
王道銀行官網-二順位房貸簡介


建立正確觀念很重要

大部分的人在談貸款的時候,頂多只是會談到我貸款一間房子要幾成,就比較著重在我要七成、八成還是八五成,其實你是還有二胎房貸可以做搭配的,當你的現金不足時想要買下一間房子,你可以在一順位房貸之後做二胎房貸,這樣可以更降低你的現金支出。

至於房貸的使用上,就讓你去拿捏搭配,你可以依照自己的現況還有買房策略,再來決定是否動用到一順位房貸還是要加上二胎房貸,甚至有些人會再加上信貸來解決資金不足的情況。

善意提醒你,當你的槓桿越用越高,越要支付的貸款利息或是本利攤相對就會比較重一點,就要去衡量是否支付得起,如果支付不起,那就不太建議去使用二胎房貸甚至是信貸的方式喔!

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製表日期:2020/10/13
製表日期:2020/10/13

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