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什麼是二胎房貸?申請流程攻略、2021銀行二胎房貸利率比較一次看!|買房進來看|包租公|房產諮詢

什麼是二胎房貸?申請流程攻略、2021銀行二胎房貸利率比較一次看!|買房進來看|包租公|房產諮詢

不管是買房自住或包租投資,都可能會有需要資金週轉的時候,若你名下有房子且已經辦理過房貸,就能夠再透過二胎貸款來解決資金需求,接下來本篇文章將會介紹什麼是二胎房貸及各銀行的利率比較,就讓我們繼續看下去吧!

什麼是二胎房貸?

二胎房貸也稱為二順位房貸,就是當該房屋在之前已向銀行做第一次房貸後,再用原房屋向另一家銀行進行第二次貸款, 房屋貸款抵押設定出現第二順位債權人,即為二胎房貸。

一般來說,第一順位抵押貸款的成數越低,第二順位的可貸金額就越高,但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高。

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二胎房貸從哪裡來?

舉例來說,你的房子銀行銀行估價1000萬,你貸款的成數可能在一順位只貸款了七成,在你還沒貸滿的情況下,那些剩餘的空間,其實就可以再去找第二家銀行做二胎房貸。

第二家銀行看你前面1000萬只貸了700萬,可能會願意增貸給你100萬或200萬,這樣就是二胎房貸,第一順位就是第一家銀行七成,再來就是第二順位,讓大家了解一下談轉增貸的過程中一些必要的訊息。

回到剛剛的數學題,假設我們買1000萬的房子,用一順位貸款七成,再用二順位貸款兩成,就總共貸了200萬,這樣實際拿出來的錢只要100萬,大概就是這樣的概念。

二胎房貸還款的時間較短且沒有寬限期, 隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

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申請二胎房貸有什麼條件?

申請二胎房貸需要年滿20歲,名下有房且房貸已繳滿1年,再來就是個人聯徵紀錄、收入證明以,如果你的信用評分較低,將可能導致申請失敗或是核貸金額不高。遇到這種情況,就可以考慮申請民間貸款機構的二胎房貸,像是中租迪和和潤企業,或是其他的民間二胎貸款,雖然利率較高,但信用條件要求較寬鬆,核貸金額也較高,是個不錯的選擇。

通常二胎房貸若申請不過,再申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不太會成功,審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。

二胎房貸需要準備哪些資料?

  1. 身分證影本
  2. 收入證明(薪資證明、扣繳憑單、薪轉存摺、在職證明、勞保證明)
  3. 戶籍謄本、影本
  4. 土地與建物權狀影本
  5. 房貸近一年繳款明細

二胎房貸申請流程

  1. 申請:借款人備齊相關資料向貸款機構提出申請。
  2. 估價:銀行將會依據房屋坪數、屋齡、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價。
  3. 審核:針對借款人條件及不動產估價,來評估貸款額度及利率。
  4. 對保:貸款核准後,銀行與借款人會約定對保地點與時間簽訂合約。
  5. 設定:將房屋債權設定抵押給銀行。
  6. 撥款:上述流程跑完之後,資金將會撥款到指定帳戶。

目前可申請二胎房貸的銀行如下:

貸款銀行貸款額度貸款年限貸款利率手續費
新光銀行500萬最長15年3.5%~7.5%7000元起
玉山銀行50 萬以上最長15年3.5%~7.5%貸款金額的1%起
台新銀行50 萬元最長7年3.25%~18%5000元~12000元
永豐銀行50萬以上最長7年3.5%~ 5%5000元起
遠東商銀25萬元以上最長7年3%起5000元
凱基銀行最高300萬最長10年3.13%起10000元
王道銀行最高350萬最長15年4.50%起6000~15000元
兆豐銀行最高200萬最長10年2.5%起3000元
國泰世華最高150萬最長10年2.5%起貸款金額的1%起
二胎房貸銀行比較表 製表日期:2021/2/1

建立正確觀念很重要

大部分的人在談貸款的時候,頂多只是會談到我貸款一間房子要幾成,就比較著重在我要七成、八成還是八五成,其實你是還有二胎房貸可以做搭配的,當你的現金不足時想要買下一間房子,你可以在一順位房貸之後做二順位房貸,這樣可以降低你的現金支出。

至於房貸的使用上,可以依照自己的現況還有買房策略,再來決定是否動用一順位房貸還是加上二胎房貸,甚至有些人會再加上信貸來解決資金不足的情況,善意提醒你,當你的槓桿越用越高,越要支付的貸款利息或是本利攤相對就會比較重一點,就要去衡量是否支付得起,如果支付不起,那就不太建議去使用二胎房貸甚至是信貸的方式喔!

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