【懶人包】如何查詢個人信用評分報告(拉聯徵)、提升信用評分的方法、自己查聯徵會有紀錄嗎?

【懶人包】如何查詢個人信用評分報告(拉聯徵)、提升信用評分的方法、自己查聯徵會有紀錄嗎?

一般民眾要向銀行辦理信用卡或貸款,銀行都會「拉聯徵」,來查詢你的個人信用報告,信用報告內會顯示,你名下有多少張信用卡、信用卡有無欠款、目前有無貸款等等,並列出信用評分,最後銀行會依據你的信用評分,來評估是否發卡或決定貸款額度的高低,假如個人信用評分過低,將會有較高機率被銀行拒絕,信用分數越高不僅貸款機會大,還能提升貸款額度,信貸利率當然也能降低。

本文目錄章節

什麼是聯徵中心?

財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心),是國內唯一「跨金融機構」信用報告機構,蒐集個人與企業的信用評分、建置全國信用資料庫,只要是與銀行的往來紀錄,都會紀錄在聯徵中心。

信用報告中有什麼內容

  1. 當事人基本資料
  2. 銀行借貸款資訊
  3. 信用卡繳款紀錄
  4. 逾期、催收、呆帳、退票或銀行拒絕等紀錄
  5. 過去跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷
  6. 被查詢次數
  7. 當事人自查聯徵次數
  8. 目前整體信用評分(滿分800分)

自己查詢信用評分會留下紀錄嗎?

如果是自己在線上查詢信用報告紀錄,不會留下查詢記錄,若是直接到聯徵中心現場查詢或是至郵局辦理查詢,就會留下查詢記錄,一般比較建議用線上查詢會比較好。

銀行能查你的信用報告嗎?

基本上,銀行是不能擅自查詢你的信用報告,只有在申請信用卡或是貸款時,銀行取得你的同意書後才有權至聯徵中心查詢,在銀行查詢後,信用報告的「被查詢記錄」也會列在其中,因此建議不要短期內同時向太多家金融機構申請貸款,以免被查詢次數太多,導致信用評分遭到扣分。

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聯徵中心的信用不良紀錄會保留多久

聯徵中心依據金融監督管理委員會訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法第21條第3款」規定,金融機構符合特地目的下之利用當事人資料揭露期間為:

(一)逾期、催收及呆帳紀錄:自清償之日起揭露3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

(二)退票紀錄自退票日起揭露3年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露6個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月。

(三)破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。更生註記,自更生方案履行完畢日起註記4年,但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。

(四)信用卡資料

  • 信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年。
  • 特約商店資料揭露期限,自解約發生日起揭露5年;特約商店每日請款交易資料,自請款交易日起揭露1年。
  • 信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露5年。

提升信用評分的6個方法

1.申辦信用卡

沒使用信用卡的人,銀行會歸類為「小白」,也就是你在銀行的紀錄是「空白」的,銀行無法判斷你的信用是否正常,畢竟銀行若要貸款給你需要有些證明,證明你是會還款的人,若你是個小白,銀行在沒有依據下也不敢貸款給你,為避免這種狀況發生,建議辦一張信用卡,定期使用及繳款,培養你的信用額度。

2.信用卡繳款準時及全額繳清

每一期帳單一定要準時及全額繳清,千萬不能動用到「循環利息」,否則會被銀行大大扣分喔!

3.避免信用卡超額使用

建議信用卡的使用額度不要超過50%,這樣有助於提高信用評分喔!

4.避免多次聯徵

建議3個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款,若短期內聯徵查詢次數過多,則會影響信用評分,建議多利用各銀行網站上的利率資料,自己試著計算多少額度、多少期間的貸款是最適合自己的,千萬別一直跑去申請,

5.避免當保證人
6.減少債務、還清債務

這應該就不需要說明囉,畢竟銀行不會想借錢給身上一堆債務的人阿!

接下來這篇文章內,將會教你五種查詢信用報告的方式,你將可以評估後選擇適合自己的方式去查詢信用報告。

延伸閱讀:
【懶人包】個人信用評分是什麼?個人信用評分常見問題整理

如何查詢個人信用評分報告?

1.手機APP查詢

【懶人包】如何查詢個人信用評分報告(拉聯徵)、提升信用評分的方法、自己查聯徵會有紀錄嗎?

使用智慧型手機或平板電腦也可以線上查詢信用評分,只要在App Store或Google Play商店搜尋下載「TWID投資人行動網」安裝APP並完成憑證申請,就能查閱個人信用報告及信用評分電子檔。

申請費用:每年1次免費,第2次開始每次80元
申請時間:立即
TWID投資人行動網APP下載
App Store 下載連結
Google Play下載連結

2.電腦版網站查詢

【懶人包】如何查詢個人信用評分報告(拉聯徵)、提升信用評分的方法、自己查聯徵會有紀錄嗎?

申請人只要年滿20歲,並準備好自然人憑證(健保卡)或是金融機構核發的軟體金融憑證以及最重要的讀卡機,在聯徵中心官網就能線上查詢信用報告,非常方便,目前網站瀏覽器支援 IE11、Chrome、Firefox、EDGE ,作業系統支援 Win10 。

申請費用:每年1次免費,第2次開始每次80元
申請時間:立即
需要準備:自然人憑證(健保卡)、讀卡機
個人線上查閱信用報告服務

3.郵局代收辦理

【懶人包】如何查詢個人信用評分報告(拉聯徵)、提升信用評分的方法、自己查聯徵會有紀錄嗎?

若是不太會使用電腦的朋友,建議直接去郵局填單辦理,再將報告寄到指定地點就可以了,一年可以免費申請一次,需準備雙證件影本跟印章,建議12月申請,會有1到11月的完整記錄。

申請費用:每年1次免費,第2次開始每次100元
申請時間:5~7個工作天
需要準備:身分證、第二證件(健保卡、駕照)

中華郵政全國營業據點

聯徵中心個人信用報告申請書下載

4.郵寄申請

現在至郵局也可以申請信用報告,至聯徵中心官網下載個人信用報申請書,填寫完成後郵寄至聯徵中心,聯徵中心將自收件日起2~3個工作日用限時掛號方式寄送給申請人,若申請量爆增時,則需4~6個工作日,處理工作日不含往返寄送時間,且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。

聯徵中心:10044台北市重慶南路一段2號16樓
申請費用:每年1次免費,第2次開始每次100元
申請時間:5~7個工作天
需要準備:申請書、身分證影本、第二證件影本、新式戶口名簿影本

聯徵中心個人信用報告申請書下載

5.聯徵中心現場查詢

如果是台北市的朋友,可以直接到聯徵中心現場申請信用報告。
聯徵中心位置:台北市中正區重慶南路一段2號

申請費用:每年1次免費,第2次開始每次100元
申請時間:當天領取
需要準備:身分證正本、第二證件

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