「Cosmo，現在房價越來越高，如果真的想買房但頭期款不夠，該怎麼辦？」通常會問到這個問題，或許有三種情況。
第一種是有不得不買的壓力，舉例來說近期打算要求婚，但女友要求男生一定要有一間房才肯嫁，可是頭期款準備永遠趕不上房價上漲的速度，該怎麼辦？
第二種情況是誤以為買房只需要２成頭期款就夠，結果忘了計算到另一筆也不小的費用「裝潢款」，導致買了房卻沒有錢裝潢和買家具，該怎麼辦？
有些人是第三種狀況，原以為買房可以貸款到８成，沒想到簽下買賣契約後跑去跟銀行貸款，銀行才告知只能貸到７成，這空缺的１成頭期款該怎麼辦？本文將針對這三種狀況告訴讀者，該如何避免買房頭期款不夠的窘境。
在買房之前，必須先算好頭期款與往後月付金規劃
買房除了要想自己期望的房型與地點外，也必須先了解自己想買物件的合理房價，這在現今有實價登錄的工具下並不難知道；做完功課得知合理房價區間後，以２成計算便可得知自己大約該準備多少買房頭期款。如果還有時間可以準備，一定要先試算看看達成頭期款的目標每月該存多少錢，若計算出來的數字不太可能達成，則再思考是否挑選其他區域或較高屋齡，來減輕頭期款壓力。
然而，買房初期所需的款項也不只２成的購屋款而已，還包含裝潢與購買家具的錢，許多人漏了考慮這一項，最後使用信貸來補足這個缺口，但由於信貸利率高，若沒有計算到往後的月還款壓力，恐導致債務危機。因此，除了要事先計算好之外，頭期款不夠想用貸款解決，可以聰明的利用較低利息的貸款。
若裝潢款不夠，善用銀行8+1房貸
有些銀行有８成購屋貸款＋１成裝潢貸款的方案可以申請，相較於高利的信貸，利用這額外的１成較低率的貸款來補足裝潢款的不足，可以適度的緩解頭期款不足的問題。
舉例富邦８＋１房貸就是其中之一，財富方舟也幫讀者統整了５間可以貸款９成的銀行，有興趣的讀者可以至FB社團「Cosmo包租公秘笈小講堂」索取。
延伸閱讀：【申辦房貸注意事項】貸款成數、利息、年限、綁約的取捨
如何避免簽約後，才發現房貸成數不夠
有些人在簽約後才發現銀行沒有辦法給到８成的房貸，導致原本計算好的頭期款變得不夠。為了避免這個情形發生，我們可以在合約註明「若房貸未達8成，則無條件解約」，如此一來若真的發生銀行無法貸到８成，房仲也會很努力的在幫我們找其他銀行解套。
另外，提前找銀行估貸款也可以避免這類事情發生，千萬不要等簽完買賣合約後再找銀行詢問貸款。
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年輕人買房頭期款不夠，先學理財
由上述你會知道，解決急迫性的買房頭期款問題，通常只能用「從其他方式找錢出來填補」這種治標的方法；想要真的治本的讓這個問題不要發生在自己身上，學好理財才是關鍵！
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（本文為「RICHARK財富方舟」總經理Cosmo口述內容，經「理財新手福利社」作者卡爾整理編輯。）
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