疫情收入受影響,擔心繳不出房貸嗎?四個方法降低你的還款壓力|房產諮詢|包租公課程

疫情收入受影響,擔心繳不出房貸嗎?四個方法降低你的還款壓力

近來新冠肺炎疫情持續延燒,大大重創許多人的經濟狀況,導致房貸還款困難,目前政府已經與多家銀行推出許多金援紓困措施,本金展延或寬限期展延等方案,民眾只要出示無薪假證明、失業或因疫情導致還款困難等證明,就可以申辦紓困方案,鼓勵大家房貸還款若有困難,記得去申辦銀行諮詢協助,接下來這篇文章,將跟大家分享,降低還款壓力的四個方法,大家可以因應自己的狀況,選擇合適自己的方案。

1.向銀行申請寬限期

寬限期的全名稱為「繳息不繳本的寬限期」在寬限期內每期只需繳交貸款利息,不需要繳交本金,讓你資金壓力不會太大,由於每月要繳的金額比較少,相對壓力比較輕,但在寬限期過後的高額房貸、更短的本金攤還年限,也是大家需要理解並做好事前規劃的。

許多房產投資客會運用寬限期來去做房貸操盤,透過寬限期可以讓他的月現金流增加非常的多,簡單來說,寬限期就是繳利息不繳交本,繳了息我就可以先不用繳本金,錢就可以回來我的口袋,我就可以賺到租金的意思。

寬限期的好處在於能降低買房的門檻及房貸前期的負擔,對於前期資金較少的人來說,是一個不錯的方式,用房產投資收租來看,舉個例子,假設你貸款買了1000萬的房子,運用寬限期只繳利息,假設利息只有2%,一年就是20萬,一個月就是16667這個數字,那我在做出租的時候租給別人2萬元,在有2萬塊房租收入的情況下我便可以付得起16667元的利息,還有賺3000多元。

2.轉貸到他家銀行

轉貸」就是將現有房貸的餘額,交給另一家銀行承作,簡單來說就是將房貸搬家,銀行為了吸引房貸戶,通常也會給予2~3年的寬限期,可能也會有較好的利率條件,假設一千萬的房貸,如果房貸少1%,一年就可以省下十萬元,如果新的銀行有更好的條件,就可以考慮用「轉貸」的方式,將第一抵押權改為別家銀行。

轉貸有什麼好處?

降低貸款利率
新的銀行能夠提供更加優惠的利率,也是很多人選擇轉貸的主因,就是想要降低貸款利率,節省利息。
注意:利率差0.5%以上,轉貸才划算喔~

延長房貸額度及寬限期
轉貸到新銀行,可以審核更高的貸款額度,可能也能延長「寬限期」,許多銀行可以延長2到3年。

增加貸款金額
舉例個例子,如果的房子是1000萬的房子,一開始貸款額度為70%,貸款700萬,2年後如果房子增值,銀行重新估價到1200萬,再按照70%的額度來貸款就可以拿到840萬的額度,這樣就比之前的貸款多出140萬。

債務整合
從房屋轉貸中獲取的資金,用來償還其他利率較高的債務,像是信貸、信用卡、車貸等等。

3.向原銀行延長房貸年限

找原銀行申請延長房貸年限,假設把房貸20年期改為30年期,貸款1000萬元、利率1.7%、寬限期3年的房貸條件,改成30年期房貸年限,每月將可減少1.8萬元的房貸金額,將能有效降低你的還款負擔。

4.向原銀行申請房貸增貸

若你已申請辦理房貸一段時間,並且已清償部分本金,可以再次向原銀行額外申請一筆房貸。


最後也提醒大家,不管是要選擇哪種還款方案,都必須要謹慎評估自己的還款能力。

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