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【最新消息】央行推出打房重砲「四大禁令」! 買房貸款最高6成無寬限期

買房自住的剛性需求族群為今年後半年注入了一波買房潮,有許多投資客也跟進了這一波的房市進場買賣操作,造成了近期的房市火熱居高不下,為了遏止這個現象,今天央行出手公布最新的打房政策。

以下為中央銀行新聞原稿

中央銀行常務理事會決議調整本行不動產貸款針對性審慎措施

一、 本日本行常務理事會決議,為促進金融穩定及健全銀行業務,防範銀行信用資源過度流向不動產貸款,爰修正「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」,名稱並修正為「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」(摘要整理如附表),並自本(109)年12月8日生效:

  • 新增全國公司法人購置住宅貸款限制:第1戶貸款最高貸款成數為6成;第2戶(含)以上貸款,最高貸款成數為5成,均無寬限期。
  • 新增全國自然人第3戶(含)以上購置住宅貸款限制:最高貸款成數為6成,無寬限期。
  • 新增借款人購買都市計畫劃定之住宅區及商業區土地貸款限制:應檢附具體興建計畫,最高貸款成數為6.5成,並保留其中1成俟動工興建後始得撥貸。
  • 新增餘屋貸款限制:最高貸款成數為5成。

二、 本次修正主要考量因素如下:

  • (一) 全球經濟不確定性仍高,主要經濟體持續維持寬鬆貨幣政策之資金外溢效應,銀行過度集中不動產授信,將影響信用資源配置,不利生產事業實質投資。
  • (二) 銀行購置住宅貸款及建築貸款成長走高,本年10月底銀行不動產貸款占總放款比重為35.9%,接近歷史高點之37.9%。
  • (三) 自然人多筆購屋貸款及公司法人購屋貸款續增,部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低,以及寬限期過長等現象;且購地貸款部分借款人利用銀行資金進行養地、囤房;餘屋貸款亦有授信條件過於寬鬆等現象。
  • (四) 本行近期邀請主要銀行座談,進行道德勸說,並派員實地查核,另通函金融機構,持續強化不動產授信風險控管;惟鑒於各金融機構授信規範寬嚴不一,難以達成執行成效;因此,宜訂定一致性規範,以利其遵循。

三、 本次針對性審慎措施,僅規範高風險貸款戶,並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件。金融機構辦理不動產抵押貸款應確實遵循本項貸款規定,本行將加強相關金融業務檢查。

四、 政府刻正戮力推動「健全房地產市場方案」,本項貸款規定係落實該方案之「信用資源有效配置及合理運用」有關貸款差別授信之要求。本行將與各部會通力合作,努力達成政策目標,俾利房地產市場健全發展。

五、 未來本行將持續關注房地產市場發展,並檢視本項貸款規定之執行成效,適時妥適調整相關措施,以維持金融穩定。

如果買賣房屋的投資過度依賴房貸資金槓桿的話,在這一次的打房政策之下,將會有很大的資金壓力,有著很高的投資風險,買賣投資雖然短期間可能有較大的收益,但事實上需要投入的時間與心力其實也不少,這樣算是變相的在付出時間取得工資。

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