《2024最新版》五分鐘搞定個人財務報表，輕鬆理清財務狀況｜財務諮詢｜打造被動收入

許多上班族每天忙碌於工作和生活之間，對於自己的財務狀況往往沒有清晰的概念。

每到月底，薪水一發，可能才驚覺錢又所剩無幾，甚至還要刷信用卡度日，這樣的情況讓人不禁問自己：「我的錢都去哪了？」

這就是為什麼撰寫個人財務報表如此重要的原因，它就像是你財務生活中的一面鏡子，能夠讓你一目了然地看到自己的收入、支出、資產和負債的真實狀況。

沒有這樣一份報表，你就像在黑暗中行走，根本無法掌握自己的財務命脈。

什麼是個人財務報表？

想要了解自己的財務狀況，最快的方式就是填寫個人財務報表，一般聽到財務報表，大多會認為是公司用來檢視財務狀況用，整間公司的營運狀態只要透過財務報表就能一目了然，既然公司能如此檢視，我們也可以用填寫個人財務報表這個式來檢視自身的財務狀況。

為什麼需要撰寫個人財務報表？

1. 清晰了解收入與支出：
撰寫財務報表的第一步，就是將每一筆收入與支出都記錄下來。這樣一來，你能夠清楚地看到每個月花了多少錢在必需品、娛樂、吃喝玩樂等各個方面。你會發現，可能那些看似不經意的小開銷，累積起來其實是很驚人的。

2. 掌握資產與負債的比例：
財務報表不僅僅是記錄收入與支出，還包括你的資產與負債。資產包括你擁有的現金、存款、股票、房地產等；負債則是你欠下的債務，比如房貸、車貸、信用卡債務等。了解資產與負債的比例，有助於你評估自己的財務健康狀況。

3. 提前預防財務危機：
沒有一份清晰的財務報表，就無法知道自己是否正在面臨財務危機。或許你的負債已經遠遠超過了資產，而你卻毫無察覺。當意外開支出現或工作發生變故時，這樣的情況往往會讓人措手不及，甚至陷入財務困境。

4. 設定理財目標：
當你清楚自己的財務狀況後，才能針對性地設定理財目標。是該多儲蓄，還是減少不必要的開銷？是應該提前還清房貸，還是加大投資比例？這些決策都需要基於財務報表來進行。

接下來這篇文章將手把手教大家填寫個人財務報表，還沒下載財務報表的朋友，可以先到文章最下面下載，準備好我們就開始吧！

事前準備

1.查清楚個人資產
像是銀行存摺、保單、投資理財的對帳單、汽車、房產，所有個人資產的部分，先查清楚，並一一列出。

2.負債資料
信用卡對帳單、房貸、保險貸款、信用貸款等等，你的各類貸款資料，這些資料都可以跟承辦銀行取得。

3.計算年度收支
有記帳習慣的人，可以先將記錄準備好，若沒有記帳習慣，可以先從平常領錢的銀行帳戶，檢查支出總額，現在網銀APP很方便，一下就能查到了。

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收入支出表

一開始你會先看到收入支出表，收入支出表以月為單位，有分收入跟支出的欄位，下方資產負債表有分資產跟負債利率金額這些欄位，那我們先從收入的地方講起。

收入怎麼填寫

薪資收入
最常被問到的問題就是，業務或是自由業，沒有固定月薪，要怎麼填寫月收入，這邊我們建議你把前六個月的薪水做平均，再填入此欄位即可。

三節、年終、分紅
這三個直接把它加總後除以十二在填寫進來就可以，再來租金、投資跟利息，這三種收入，把它加總後除以十二個月轉成每月的現金流。

其他收入
這部分就自行填寫，因為有一些也是無法歸類在上面的，你可以在細項寫上來，接著最下方就會有一個總收入的加總金額，把這些金額加總後，把它填寫上去。

支出怎麼填寫

再來是支出的部分，如果你有記帳習慣的話，像是餐飲、交通租金這類的日常費用，這些其實都蠻好填寫的。

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餐飲的部份要請你多留意，有時候每個月你可能會和朋友聚餐或出遊，那這兩項的話，我們會把它列在下方的「個人娛樂消費」的計算裡面，而不會計算在每天所需的餐飲費用裡面。

交通費用
如果你是搭大眾運輸交通工具的可以查悠遊卡每個月儲值多少，如果你是騎機車，就可以用油錢去算，你每個月加了多少油，汽機車保養或者是保險，這一類比較容易被大家忽略的，我們也是把它列入這個欄位。

租金
租金包含有房租跟停車位，這是一般大眾比較常見的，這種也會把它列入你的租金。

房貸、車貸、個人信貸
這些貸款如果不清楚的話，可以直接打電話去你貸款的銀行，詢問專員每個月繳款的本金跟利息分別是多少。

保費支出
保費有分四種壽險儲蓄險、投資型醫療及意外，如果你是月繳型的，可直接填寫，那如果你的費用是用季繳、半年繳或年繳的話，請記得除以月份再把它填寫進來。

勞健保
只要你有投保、全民健康保險、老農與軍功學生平安保險、這些月金額都列入。再次父母孝養經所有父母紅包生活津貼的總金額年度加，總後除以十二個月轉成每月現金流

雜支
包含手機費用、網路、第四台、水電、瓦斯，將這些費用加總後每月的平均金額。

個人娛樂消費
通常每月我可能會花一些在看電影、旅遊、治裝、採購等生活娛樂的金額。我們會把它算在這個欄位上。

所得稅
最近一次你實際繳納的個人所得稅、房屋稅、地價稅、牌照稅、燃料稅，以上費用年度加總後除以十二個月就等於每個月的金額了，這些費用建議平時就要存下來，以至於你隔年報所得稅的時候，你才有足夠的金額去繳納。

學習費用
有些人習慣去買書或是在外上些學習課程，可以把費用以年度加總後然再把它除以十二個月。

捐款
如果你有長期定期捐款的單位，以年度加總後除以12個月填入即可。

定期定額、基金、標會或其他投資支出依照每個人的狀態不同去做填寫。

最後，下方總支出會有一個加總的欄位，把支出加總填入即可，你的總收入去扣除總支出所剩下來的金額，就是每月淨現金流囉！

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資產負債表

接下來是資產負債表的部分，我們先從資產開始，資產欄位，股票、基金都鼓勵大家直接去問你的證券人員，那如果是股票又細分，一些像是上市櫃的股票，我們會以最近一日收盤價計算，今天的總市值若是未上市股票，可用當天可立即變現賣出的價格計算今天的總市價。

房產現值
查詢房產現值我們有兩個方法，第一個方法，查詢目前市場的平均價格，用買方賣方的身分去詢問多家不同的仲介後在抓出合理的平均值，第二個方法，去詢問銀行的房貸部門，了解銀行鑑價，但通常銀行鑑價金額會比較保守一點。

車子殘值
目前其實網路上有很多的中古車行收購，你可以去詢問這些店家，你這台車子的年份及價格，然後就可以填入這個欄位。

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定存金額
如果手上有定存的單據直接填寫即可，如果沒有的話建議你打電話去承辦銀行詢問。

保單可貸金額
建議你一樣直接打電話去保險公司的客服專線，或是你的業務人員直接詢問。

活存現金
假如你有在各家銀行開過不同的帳戶有不同的存款，且運用方式都是活存的狀態，直接加總後列入即可。

外幣現金
所有非新台幣的外幣現金轉化為新台幣的價值後列入即可。
貨幣匯率轉換計算器

貴金屬、藝術品
像是貴金屬或藝術品，直接去計算售出後的現金價值再填入即可。

其他資產
上面如果有沒有列出，但是卻可以帶來經濟效益的商品類型，你可以把它列在其他資產的部分。

以上這些填寫完畢後，加總到總資產，這部分就完成囉！

接下來到負債的部分，房貸餘額、車貸、信用卡債，信貸、保單貸款這五項，建議你直接去問你承辦銀行會比較準確，各類貸款尚未償還的金額及該貸款的利率，都直接把它填在這個欄位。

親友借貸、個人做保、其他借貸
這部分就直接填寫尚未償還的金額即可，有些人跟家人或親朋好友借貸，是沒有任何%數的，這部分就不用填寫囉！

最後將總收入減掉總支出就是淨資產，直接填寫上就完成囉！

到這邊相信你也寫得差不多了，恭喜你完成了人生第一張的個人財務報表，也建議你養成定期填寫財務報表的習慣，可能是每季、每月填寫一次定期掌握自己的財務狀況，並根據不同的狀況去做調整。

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