【懶人包】如何查詢個人信用評分報告（拉聯徵）、提升信用評分的方法、自己查聯徵會有紀錄嗎？

一般民眾要向銀行辦理信用卡或貸款，銀行都會「拉聯徵」，來查詢你的個人信用報告，信用報告內會顯示，你名下有多少張信用卡、信用卡有無欠款、目前有無貸款等等，並列出信用評分，最後銀行會依據你的信用評分，來評估是否發卡或決定貸款額度的高低，假如個人信用評分過低，將會有較高機率被銀行拒絕，信用分數越高不僅貸款機會大，還能提升貸款額度，信貸利率當然也能降低。

本文目錄章節

• 什麼是聯徵中心？
• 信用報告中有什麼內容
• 自己查詢信用評分會留下紀錄嗎？
• 銀行能查你的信用報告嗎？
• 聯徵中心的不良記錄會保留多久
• 提升信用評分的6個方法
• 如何查詢個人聯徵報告

什麼是聯徵中心？

財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心），是國內唯一「跨金融機構」信用報告機構，蒐集個人與企業的信用評分、建置全國信用資料庫，只要是與銀行的往來紀錄，都會紀錄在聯徵中心。

信用報告中有什麼內容

1. 當事人基本資料
2. 銀行借貸款資訊
3. 信用卡繳款紀錄
4. 逾期、催收、呆帳、退票或銀行拒絕等紀錄
5. 過去跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷
6. 被查詢次數
7. 當事人自查聯徵次數
8. 目前整體信用評分（滿分800分）

自己查詢信用評分會留下紀錄嗎？

如果是自己在線上查詢信用報告紀錄，不會留下查詢記錄，若是直接到聯徵中心現場查詢或是至郵局辦理查詢，就會留下查詢記錄，一般比較建議用線上查詢會比較好。

銀行能查你的信用報告嗎？

基本上，銀行是不能擅自查詢你的信用報告，只有在申請信用卡或是貸款時，銀行取得你的同意書後，才有權至聯徵中心查詢，在銀行查詢後，信用報告的「被查詢記錄」也會列在其中，因此建議不要短期內同時向太多家金融機構申請貸款，以免被查詢次數太多，導致信用評分遭到扣分。

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聯徵中心的信用不良紀錄會保留多久

聯徵中心依據金融監督管理委員會訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法第21條第3款」規定，金融機構符合特地目的下之利用當事人資料揭露期間為：

(一)逾期、催收及呆帳紀錄：自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

(二)退票紀錄自退票日起揭露3年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。但對於退票已清償並辦妥註記者，自辦妥清償註記之日起揭露6個月；拒絕往來提前解除者，自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月。

(三)破產宣告紀錄或清算裁定註記，自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。更生註記，自更生方案履行完畢日起註記4年，但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。

(四)信用卡資料

• 信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年。
• 特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露5年；特約商店每日請款交易資料，自請款交易日起揭露1年。
• 信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。

提升信用評分的6個方法

1.申辦信用卡

沒使用信用卡的人，銀行會歸類為「小白」，也就是你在銀行的紀錄是「空白」的，銀行無法判斷你的信用是否正常，畢竟銀行若要貸款給你需要有些證明，證明你是會還款的人，若你是個小白，銀行在沒有依據下也不敢貸款給你，為避免這種狀況發生，建議辦一張信用卡，定期使用及繳款，培養你的信用額度。

2.信用卡繳款準時及全額繳清

每一期帳單一定要準時及全額繳清，千萬不能動用到「循環利息」，否則會被銀行大大扣分喔！

3.避免信用卡超額使用

建議信用卡的使用額度不要超過50%，這樣有助於提高信用評分喔！

4.避免多次聯徵

建議3個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款，若短期內聯徵查詢次數過多，則會影響信用評分，建議多利用各銀行網站上的利率資料，自己試著計算多少額度、多少期間的貸款是最適合自己的，千萬別一直跑去申請，

5.避免當保證人

6.減少債務、還清債務

這應該就不需要說明囉，畢竟銀行不會想借錢給身上一堆債務的人阿！

接下來這篇文章內，將會教你五種查詢信用報告的方式，你將可以評估後選擇適合自己的方式去查詢信用報告。

延伸閱讀：
【懶人包】個人信用評分是什麼？個人信用評分常見問題整理

如何查詢個人信用評分報告？

1.手機APP查詢

使用智慧型手機或平板電腦也可以線上查詢信用評分，只要在App Store或Google Play商店搜尋下載「TWID投資人行動網」安裝APP並完成憑證申請，就能查閱個人信用報告及信用評分電子檔。

申請費用：每年1次免費，第2次開始每次80元
申請時間：立即
TWID投資人行動網APP下載
App Store 下載連結
Google Play下載連結

2.電腦版網站查詢

申請人只要年滿20歲，並準備好自然人憑證（健保卡）或是金融機構核發的軟體金融憑證以及最重要的讀卡機，在聯徵中心官網就能線上查詢信用報告，非常方便，目前網站瀏覽器支援 IE11、Chrome、Firefox、EDGE ，作業系統支援 Win10 。

申請費用：每年1次免費，第2次開始每次80元
申請時間：立即
需要準備：自然人憑證（健保卡）、讀卡機
個人線上查閱信用報告服務

3.郵局代收辦理

若是不太會使用電腦的朋友，建議直接去郵局填單辦理，再將報告寄到指定地點就可以了，一年可以免費申請一次，需準備雙證件影本跟印章，建議12月申請，會有1到11月的完整記錄。

申請費用：每年1次免費，第2次開始每次100元
申請時間：5~7個工作天
需要準備：身分證、第二證件（健保卡、駕照）

中華郵政全國營業據點

聯徵中心個人信用報告申請書下載

4.郵寄申請

現在至郵局也可以申請信用報告，至聯徵中心官網下載個人信用報申請書，填寫完成後郵寄至聯徵中心，聯徵中心將自收件日起2~3個工作日用限時掛號方式寄送給申請人，若申請量爆增時，則需4~6個工作日，處理工作日不含往返寄送時間，且寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區。

聯徵中心：10044台北市重慶南路一段2號16樓
申請費用：每年1次免費，第2次開始每次100元
申請時間：5~7個工作天
需要準備：申請書、身分證影本、第二證件影本、新式戶口名簿影本

聯徵中心個人信用報告申請書下載

5.聯徵中心現場查詢

如果是台北市的朋友，可以直接到聯徵中心現場申請信用報告。
聯徵中心位置:台北市中正區重慶南路一段2號。

申請費用：每年1次免費，第2次開始每次100元
申請時間：當天領取
需要準備：身分證正本、第二證件

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