「買房自住 vs. 收租」5個關鍵決勝點幫你做選擇｜COSMO專欄

當存到人生第一筆資金時，腦中可能浮現這個問題：「我要先買房自住，還是買房收租？」
回想當年，我和許多朋友一樣，存了些積蓄，準備買人生第一間房，當時，社會普遍認為成家立業前要先買個房子。

但我選擇了不同的路——「先買一間可以收租的房子」。

這個決定不僅讓我每個月有穩定的現金流，更讓我在短短五年內，透過租金和房價升值，累積了足夠的資金，並在第7年「買下自己的自住房」。

事實證明，這是一條更快速、更穩定達成財務自由的道路，這是一個攸關財務未來的重要選擇。
多年來，我看過太多人因選擇了先買房自住而錯失了累積財富的機會，甚至扛上了房貸的壓力。

作為一個過來人，我可以肯定地告訴你，先買房收租才是讓你迅速進入財務自由狀態的關鍵。

回饋給27歲的自己，先買房收租有這五個決勝點：

1.租金帶來現金流，財務壓力減輕，人生更美好

購買收租房能立即帶來現金流，這是自住房無法提供的。

以一間投資房產來說，如果房貸是每月5萬元，而房租收入達到6.5萬元。
你就能藉由租金支付房貸，甚至每月還多出了1.5萬元 ，而且還掉的5萬元的房貸裡，約2萬元是還利息，另外3萬元還幫你還本金。

若是買房自住，那就得拿自己賺的錢來還5萬元的房貸。

當你每天早上醒來，想著「我每個月要還5萬元的房貸」。
還是每天早上醒來，想著「我每個月多收4.5萬元的租金」。（1.5萬＋3萬）

哪一個心情（能量）會好一點呢？

我相信一個帶有正能量的人，每天可以創造的價值一定更大，更別說，這可是持續20年的事。（房貸至少20年）

第1個個決勝點：比的是「能量」，能量高的容易進入「人生勝利組」

2.數字顯示，投資回報率更高

根據市場數據分析，房價的年平均成長率大約為2-5%。（這個與通膨有關）
而租金的平均投報率可達到8-10%。（這個得靠能力才能做到）

意謂著，買一間1250萬的房子，每年增值約會是25萬～62.5萬。

若投入的現金為400萬，每年會增加32萬～40萬，兩個相加，每年資產增值約57～102.5萬。
以這個速度，5年會累積285～512.5萬。

如此是不是5年後有機會可以備齊買自住房的資金呢？

第2個個決勝點：比的是數字，「數字自己會說話」

3.快速累積資本，實現雙贏

先買房收租的最大優勢在於你可以利用租金收入快速累積資本。

當你擁有了第一間收租房後，租金收入會幫助你加速償還房貸。
五年後，當房價因時間推動而增值，你不僅已償還了一部分貸款，還擁有了可觀的資本增值 。

這筆資金可作為下一間房子的頭期款，買下自住的房子。
這時候第一間房子仍在收租賺錢，所賺的錢還可以幫忙還自住房的房貸。

若加上這5年仍會賺錢存錢的資金，可更早就實現購買自住房，真正實現自住與投資兩者兼顧的局面。

第3個個決勝點：做對順序，就可以「實現雙贏」。

4.複利效應帶來時間優勢

越早開始房產投資，複利效應帶來的財富增長越顯著。

以第2點的數字計算，都是以單利的計算法，倘若以複利計算，加上長時間，效果會更加顯著。

以每年2%～5%的房價增長率來計算，一間1250萬元的房子，20年後的價值將達到1857萬～3316萬元，資本增值約607萬元～2066萬元。
而此時，假設租金投報率為400萬的8%～10%，20年的總租金淨利將達到640萬～800萬元。

這些資金進可攻退可守。平常就可協助拿來償還房貸，機會來臨時還能用來進行再投資，擴大複利效果。
相比之下，若你先買自住房，的確仍有房價增值，但無法利用租金來加速資本累積，倍增的速度就會有落差。

第4個個決勝點：複利。
複利有兩個好朋友，要不做得早，要不活得長。

5.做對資產配置，未來更輕鬆

時間直接來到20年後

先買自住房的，20年間每天忙著還房貸，20年後還清的那一天，才有錢投資理財或退休規劃。
先買收租房的，20年年後一樣還清了房貸，那時候不僅擁有自住房，還有一間收租房，每月收著6.5萬。

這件事，已經有很多人驗證過，穩健且低風險，有時候我們在十字路口上總是難以決擇，那是因為我們總想著有哪些困難！

以前有個教練教過我，不要問自己：「我可以怎麼做才能成功？」
要改問自己：「如果我已經成功了，那是因為我做了什麼？」

第5個個決勝點：「從終點往回看」，你會更曉得怎麼做選擇。

結語

親愛的27歲的自己

感謝你在那個關鍵時刻做出了如此明智的選擇——先買房收租。

你選擇了這條不同尋常的道路，不僅看到財務自由的曙光，更迅速累積了資本，打造了穩定的現金流。
這個選擇改變了你的人生軌跡，帶領你走向了更輕鬆和自由的未來。

我為你感到驕傲，沒有被傳統觀念束縛，並勇敢地選擇具挑戰的道路，面對未知和困難，你沒有退縮，反而堅持走下去，克服了重重障礙，甚至在最困難的時刻依然保持信念。

這份勇氣和智慧值得無限嘉許，你選擇讓資產為你工作，而非一味為金錢工作。

謝謝你，27歲的自己

為未來鋪好了堅實的財務基礎，並勇敢面對每一個挑戰，這一切，都讓你今天能站在成功的高度，擁有一個輕鬆自在、充滿自主權的未來。

未來的你會感謝今天的每一個決定，這是你給自己最好的禮物，繼續勇敢前行吧，你已經證明了自己「擁有改變人生的力量」！

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