昨兒個從網路媒體上看到一則文章，上面提到雙薪公務員家庭收入12萬，開銷直逼9萬存錢很難，因為他們覺得開銷很大，所以我們就來討論討論，房貸本金到底算不算生活開銷？
文章中提到這個個案房貸還有400多萬以及仍有信貸150萬，我先假設這些錢都是拿來買房子的，400萬，利率1.56%，20年本利攤的話每月還款金額是19412，19412 的利息佔5200，本金佔14212
150萬的信貸，2.5%，7年本利攤的話，每月還款金額是21894，21894的利息佔3125，本金佔18769。
根據以上的假設和計算的數字得到幾個觀點
1.還回去的本金佔了14212+18769=32981。意謂著，這是存下來的，是「存進房子裡的」，而不是花掉的，也就不能看成是「生活開銷」。因為當房子出售時，那些「還」回去的錢是可以拿回來的（假設房價都持平的狀況）。
2.依照這家庭的財務狀況，看起來他們在買房子貸款前，是有算過未來是否支付的起房貸及信貸的還款，所以結果才會是收入大於支出，並沒有發生收入小於支出。
3.若他們認知到第1點，那麼每天醒來，想到我有32981是花掉的，和想到我有32981是存下來的，那麼感受一定會差很多。
4.更別說，房貸和信貸的本利攤，每個月雖然數字一樣，但利息會越來越少，本金會越還越多，也就是隨著時間的過去，每月存下來的錢會越來越多。
5.房子賣不掉，房子會跌價，那是另外一些較進階的財商，有機會再聊。
6.倘若認為房貸及信貸的金額佔總收入的比例過高，降低金額的方法有很多種，其中一種：將房貸進行轉增貸，然後申請寬限期三年，同時增貸150萬還掉信貸，以及申請40年期的房貸。
最後以總房貸550萬，40年期，利率1.56%計算，於3年寬限期每月需要還款是7150，三年寬限期後每月還款是16312，兩字數字相較於原本的32981，相信是有感的。
（別來下面留言酸說：那要繳給銀行很多利息耶！！那代表你的財商還有很大的進步空間，不過提升財商前，得先鼓勵你去上一堂「避免鬼打牆」的課程。）
7.學習財商的目的，是深刻的認清每個金錢的數字代表的含意，以及每個金錢數字與我們的關係，還有與他人的關係。
8.學財商是學原理，通了之後可以舉一反三，學方法就只能用那麼一次，時間背景變了，遊戲規則變了，那個方法就沒用了。
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