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【談財商】如何達到財務自由的4大秘密|打造被動收入|財務諮詢

【談財商】如何達到財務自由的4大秘密
【談財商】如何達到財務自由的4大秘密

本文經授權轉載自 卡爾 職場菜鳥的財務自由

“ 8年前,當我還是個理工科的研究生,某天在書局隨性讀了一本「富爸爸,窮爸爸」。從此,投資理財便成了我鑽研的興趣。”

不知從哪一年開始,『財務自由』晉升網路熱搜關鍵字,輕易的植入多數人潛意識,並成為年輕人對未來的嚮往。於是,搭上這股風潮,許多標榜快速致富的課程如雨後春筍般迅速攻占理財教育市場,《xx飆股班》《xx短線獲利實戰班》《零元買房》《無本當沖》…等等

這樣的潛移默化,讓身邊許多朋友開始認為,投資理財就是將錢砸入金融商品,短期內迅速賺取大量財富就可到達財務自由。然而,鮮少人可以注意到,財務自由並非市場所包裝的那樣,身邊許多朋友也曾經聽信某些課程,投入大量的時間和金錢,最後遍體鱗傷。


【房產名師聲稱黃金磨粉轉賣印度報酬率36%,學員血本無歸】

2019430號的晚上,Line上的投資群組就不斷傳來哀嚎聲,「房產名師找不到人,捲款潛逃了!」。新聞鬧的沸沸揚揚,我就不再指名道姓了。報導指出詐騙金額可能高達20億台幣,這些曾經對他深信不疑的學員們,要不回來的金錢可以再賺,但心中留下的傷,卻是永遠。

【大樂透頭獎得主,70%以上將在數年後,回歸平庸】

你一定也有過這樣的期待,中了頭獎後,就要環遊世界、買豪宅、買跑車、買名牌包、退休不再理那份鳥工作、過著財富自由的生活~ 你知道嗎? 樂透是全世界風險最小、報酬最高的投資;買一張大樂透的風險僅是50元,報酬可以是幾億! 然而,研究顯示,即便很幸運中了幾億的彩金,如果你不懂得管理金錢,幾年後仍將回歸貧窮。


“ 管理金錢的能力,將決定你的貧窮或富有 !! ”

當每月收到薪資時,你是如何規劃這筆錢的呢? 先犒賞自己吃頓大餐、買想買的衣服包包,還是預先規劃好『支出/儲蓄/投資』的比例,專款專用呢? 假使你沒有辦法好好管理你的財務,即便運氣好獲得了一筆意外之財,也可能會被快速耗盡,不管是隨便花光,或是大幅投入高風險投資。其實,每個人都應該建立起自己的財務報表 !!

“ 財務自由的定義並非擁有多少資產,而是... ”

財務自由的定義並非擁有多少資產,而是… ”

如果你身邊有朋友在當保險業務員,他們特別喜歡問一個問題:「你覺得必須存多少錢才能退休?」,當然我知道這是為了推儲蓄險,我也並不是說存錢不重要,只是這個問題設定的立場是『退休前有工作收入,所以不用擔心;退休後沒有收入,必須靠存款維持生活』,往往算出來的數字是2000萬、3000萬時,多數人就提前放棄了。

不如我們換個方向思考,如果退休後不再有工資收入,但仍有其他被動收入可以負擔生活開銷,是不是也就財務自由了? 回到你現階段的人生,假設你每個月至少需要2萬塊維持生活,那麼只要努力的擁有2萬塊的被動收入,你就財務自由了,且退休後仍有持續的被動收入,而不用消耗老本。相較於3000萬的目標,2萬塊的被動收入也不致於讓人馬上打退堂鼓。

“ 在你的財務報表中加入『財務自由』帳戶,用來創造被動收入 ”

在你的財務報表中加入『財務自由』帳戶,用來創造被動收入

創造被動收入的方法有很多,有些人出租房子、有些人執行存股、有些人購買配息基金/ETF、有些人出版書籍賺稿費、有些人當起了部落客/youtuber,方法不外乎2種類別,『天賦才華』或『價值投資』,也可以是同時兩者。

天賦才華是為別人創造價值,從而獲得被動收入,例如:Uber開發者為別人創造許多工作機會;價值投資就是找到一個優良的事業,投資它,讓它幫你賺錢,例如:公共事業ETF,只要人的生活還需要用水電,它就會持續賺錢。
即便沒有天賦才華,或還未找到,將財務自由帳戶的資金,找到一個具備價值的投資標的,把它視為你的企業長期投資,並時時關心其獲利狀況,你也可以開始擁有被動收入。

“ 如果財務自由是一趟旅程,你會先找交通工具還是目的地? ”

如果財務自由是一趟旅程,你會先找交通工具還是目的地? ”

你跟朋友即將計畫出國旅行,你們會先決定什麼? 應該是:「我們年底一起去澳洲雪梨看跨年煙火吧!」看吧! 是目的地,之後才上網找航班,華航、長榮、還是廉航!

然而你有沒有發現,在財務自由的旅程中,大家竟然都先找“交通工具”,「要選股票、期貨、外匯、基金、選擇權、還是房地產好呢?」,沒有目的地的旅程,最後將可能離你的目的地越來越遠,財務自由也就遙不可及…

只有當你重新靜下心來,思考並定義屬於你個人的財務自由是長什麼樣子,依照你所在腦中所描繪的藍圖,規劃出所需被動收入的數字與架構,這時你的航向才將筆直的朝著你的目標。

大家加油了! 上班練能力,下班找夢想~

原文出處:
卡爾 職場菜鳥的財務自由-【談財商】如何達到財富自由的4大秘密

延伸閱讀:
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